▲重庆渝北银座村镇银行董事长兼行长 王伟杰

《重庆金融》：在落实市委市府战略部署及监管部门指引，发展普惠金融，防范金融风险，服务实体经济，改革发展创新以及推动重庆产业升级和经济发展等方面，贵单位做了哪些探索与努力？目前取得成效最显著的是哪些方面？目前的工作重点及特色是什么？有何创新和经验可供借鉴？能否做一些详尽的介绍？

重庆渝北银座村镇银行自2011年10月成立以来，始终坚持从客户角度出发，做个性化、有特色的服务产品，坚持落实“额小、面广、期短、高效”的贷款发放原则，切实降低贷款准入门槛，缩短贷款流程和办理时间，使小商户、农户等大多数过去无法从银行获得贷款的群体得到平等融资的机会。

渝北银座在原有小企业贷款的基础上创新推出了“小本贷款”这一业务品种，其主要特点包括，一是金额小，2000元至30万元之间；二是期限灵活，针对季节性强或现金流不规则的客户，可以量身定做还款计划；三是门槛低，不注重抵押，对于优质客户，甚至提供无抵押无担保的信用贷款， 帮助小微企业更好地把握发展机会。

案例一（扶持小微案例）：重庆正千生物工程有限公司是一家成立于2010年的小微企业，公司主要经营批发医疗器械和体外诊断试剂，是一家医疗民生类企业。今年5月份以来，该企业接到订单增多，但由于应收账款较往年有所增加，加之需要支付工人工资，造成流动资金紧张。正当该企业经营者为资金发愁时，我行客户经理在走访中了解到企业的困难，同时得知该企业是“重庆市纳税信用 B级企业”后，考虑到该企业缺少抵质押物品，短短两天内为其办理发放了60万元的信用贷款，解决了企业的燃眉之急。

在服务三农方面，重庆渝北银座村镇银行为广大农业客户量身定制了一款“小本惠农贷”产品。 该产品是集支付结算、循环授信、积分商城、免费银行四项功能为一身的特色信贷产品。其具有利率优惠、手续简便、放款快、还款灵活等众多优势， 一经推出便深受广大农户朋友的青睐。

案例二（扶持三农案例）：龚均，出生于1982 年8月15日，现住在渝北区统景镇滚珠村3组。2012 年之前从事驾驶员工作，年收入在5到6万，其妻子在2012年之前在乡村诊所上班，年收入在1-2万。 2012年起，夫妻二人共同经营家庭农场，共投入15 万到家庭农场项目当中，期间赚取的利润10万也再次投入到家庭农场的建设当中。2015年，为了完善农场的基础设施，龚均还需投资新建蓄水池400立方米，新建道路200米，下阶段会加大对大棚的建设，预计增盖大棚5到10个，前期出现资金缺口3万元。

由于基础性设施垫资较大，龚均已经将多年积累全部投入，梦想刚起航，就有搁浅的危险。怎么办？这时候，我行的驻村信贷员正好到龚均所在的村做产品宣传，使他了解到我行推出的“渝北银座生产扶持贷款——小本惠农贷”。信贷员通过“实地走访、入户调查”，又从其身边朋友及同行业侧面打听，得知龚均从事行业的发展前景较好，且龚均为人老实、上进，邻里关系相处较好，在掌握了龚均的详细情况后，我行便对其发放了3万元的生产扶持贷款。龚均获取我行贷款后，就投入到农场建设中，先后修建了两口水池，1000多米的管道， 350米的便道。在修建完成后，龚均想扩大种植规模，还需搭建新的大棚，再次陷入了资金短缺的困局。此时，龚均抱着试一试的心态，再次找到统景支行的信贷人员，当我行详细了解其经营现状及资金用途后，又及时为龚均追加发放了一笔2万元的小本贷款，解了客户的燃眉之急。现在，龚均的家庭农场一共租用了70亩地，有19个大棚（之前有5个大棚），占地六千多平米，地里全部种植有各种各样的蔬菜，在龚均夫妻的细心打理下，农场经营得有声有色，为家庭带来可观的收入，让他们走上了 一条发家致富之路。 

《重庆金融》：当前国内外经济金融形势错综复杂，如何有效解决实体经济融资难和融资贵的问题？

小微企业“贷款难”和“难贷款”的两难格局已成为制约我国经济转型的重要因素。

（一）产品创新方面

为了改变小微企业融资难的现状，满足该类客户合理的融资需求，渝北银座在原有小企业贷款的基础上创新推出了“小本贷款”这一业务品种， 其主要特点包括，一是金额小，2000元至30万元之间；二是期限灵活，针对季节性强或现金流不规则的客户，可以量身定做还款计划；三是门槛低，不注重抵押，对于优质客户，甚至提供无抵押无担保的信用贷款，帮助小微企业更好地把握发展机会。

（二）渠道建设方面

渝北银座自开业之初便把完善结算渠道作为业务发展的第一个重点工作去抓，软、硬件齐头并举，积极推进该行结算渠道建设。开业两年多来， 在各级监管部门的大力支持下，渝北银座在加入各类基础业务的同时，创新推出“移动终端”、“手机银行”等特色业务，通过丰富金融载体，畅通结算渠道，满足了客户多样化、个性化的金融需求。 与此同时，该行积极践行“富民惠民”理念，减费让利该行客户，在全行范围内为客户免去跨行汇款手续费、网上银行及手机银行办理使用费等共计40余项服务手续费。为客户提供便利的同时，实实在在为客户降低成本支出，履行社会责任。

（三）流程优化方面

为提高信贷审批效率，渝北银座推出“充分授权、充分监管”的信贷管理模式，下放信贷权限，各管理部门全方位监督信贷审批的运作；开通“网上审批”功能，全天24小时审批制；确保贷款审批的高效率，切实提高新、老客户的满意度。该行新增客户审批时间控制在3-5天以内，老客户续贷在2个工作日内即可办结，有效满足了小微客户“短、 小、快”的融资需求。

（四）服务创新方面

为更加方便广大客户随时随地办理金融业务， 渝北银座所有营业网点柜台营业时间相较同业而言，做到了“开门早、关门晚（上午8：30-下午6： 30），午间无休、全年无休”，以实际行动打造贴近社区居民的“金融服务便利店”。

自2015年起，渝北银座还创新推出了基于移动互联网技术的“移动工作站”，将上门服务落到实处，极大地提升了客户满意度。业务人员人手一台 Pad，设立后台作业中心，开启了现场开户、授信审批、业务签约的客户体验新时代。“移动工作站” 是依托移动互联网技术，通过实时接入银行系统， 具备远程视频协作，支持影像、客户信息实时收集和校验的移动智能终端。客户经理拿着Pad走村入户，深入田间地头以及企业生产一线，进行信贷调 查全流程操作，为客户实时办理贷款业务，现场办理线上开户、转账汇款、理财、生活服务等，将贷款业务的线上申请与线下信贷调查高效地结合起 来，新客户贷款业务办理时间从传统作业的3天内缩短至最短90分钟解决。

银行简介：

重庆渝北银座村镇银行（以下简称“渝北银座”）自2011年10月28日成立以来，在主发起行台州银行的引领下，坚持一手抓社区银行建设，一手抓小微企业金融服务，实现业绩稳步上升，打通了 一条以社区居民为基础，以小微客户为受众的村镇银行新航道，连续六年被重庆市渝北区人民政府授予“渝北区金融工作特别贡献奖”；连续三年被中国人民银行重庆营业管理部评为“A级银行业金融 机构”。连续三年被重庆银监局评为“小微企业金融服务先进单位”，并荣获“全国村镇银行资产总额前50强”、“全国百强村镇银行”等荣誉称号。 截至目前，渝北银座拥有员工400余人。设有回兴 支行、龙兴支行、双凤桥支行、统景支行、鸳鸯支 行、龙溪支行、龙塔支行、空港乐园支行、松牌路支行、双龙湖分理处、鲁能星城分理处、人和分理 处、御城华府分理处、冉家坝分理处、绿梦广场分理处等16家分支机构。截止2017年末，我行各项存款余额44.74亿元，各项贷款余额50.19亿元，其中小微企业贷款余额43.16亿元，占比85.99%。

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