日前，中国司法大数据研究院发布《金融诈骗司法大数据专题报告》，提示近三年我国金融诈骗发案量同比平均降幅超20%，金融诈骗风险逐年缓解，但集资诈骗犯罪逆势上升，风险防控压力增大。记者梳理发现，特别是信用卡诈骗案件，愈发成为金融诈骗的主要案件类型，那么对于持卡人，哪些数据信息值得警惕，又应注意什么问题呢？

什么是金融诈骗罪？

中国司法大数据研究院发布《金融诈骗司法大数据专题报告》，通过统计近三年金融诈骗一审案件，总结了此类案件的基本情况、被告人情况和信用卡诈骗案件的主要特征。

金融诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。具体而言，金融诈骗罪包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪八种具体罪名。《报告》所称的金融诈骗案件，是指构成上述八种任一罪名的刑事案件。

中西部地区案件占比逐年上升

总的来看，近三年金融诈骗发案量同比平均降幅超20%，金融诈骗风险逐年缓解。具体而言，2016年全国法院新收金融诈骗一审案件近1.4万件，2017年新收案件降至1.1万余件，2018年新收案件仅为8400余件。

从地区分布而言，司法大数据报告显示，金融诈骗案件主要分布在东部地区，中西部地区案件占比逐年上升。其中，金融诈骗案件收案量排名前三地区为广东（8.43%）、上海（6.64%）和福建（6.50%）。2015年东部地区收案量占全国案件总量的62.50%，2016年、2017年和2018年这一数据逐步下降至51.72%、50.12%和48.26%；中西部地区案件占比逐年上升。2018年全国各地案件均有下降，仅吉林、陕西、宁夏、西藏仍有不同幅度上升。

这类诈骗已成“诈骗之王”

在各类金融诈骗案件中，信用卡诈骗罪为主要案件类型，刷信用卡的小伙伴们要小心哦。

据了解，信用卡诈骗案件近八成作案手段为恶意透支或超限透支，信用和额度管理应引起重视。《报告》称，从案件类型来看，信用卡诈骗在近三年金融诈骗案件总量中占比约78%，为金融诈骗主要案件类型。在近三年信用卡诈骗案件中，恶意透支或超过规定期限透支为主要诈骗手段，相关案件占比达76.43%，骗取或冒用他人信用卡类案件占比为20.41%。报告中提出，应适当加强失信惩戒和额度管理工作，加强信用卡信息安全保护。

你在用哪家银行的信用卡呢？《报告》显示，信用卡诈骗案件主要涉诉银行为农行、工行和中行，案件量占比分别为22.32%、20.46%、15.91%。发卡量排名前五的工行、建行、招行、中行和农行，其每万张信用卡涉案量分别为0.35件、0.29件、0.11件、0.41件和0.64件。发卡量第10的邮储银行，每万张信用卡涉案0.83件，涉案风险排名第一。

集资诈骗罪呈连续上升态势

值得关注的是，集资诈骗罪成为第二大金融诈骗案件类型，并呈连续上升态势。

《报告》显示，集资诈骗罪收案量由2016年的1100余件上升至2018年的近1400件，增幅达27%，风险防控压力加大。此外，贷款诈骗罪2018年收案量同比增加9.06%，金融凭证诈骗罪2018年收案量同比增加37.84%。《报告》建议对变化趋势要予以关注。

被告人以初、高中文化程度为主

报告建议面向中等以上文化程度人群适度加大金融犯罪普法力度。《报告》显示，金融诈骗被告人以初、高中文化程度为主，但发案密度与公民文化程度呈较强正相关。被告人文化程度为初中、高中（或中专）的占比分别为38.55%、29.32%，二者总计超三分之二。具有中等教育文凭公民每10万人发案量为5.49人次，排名第一。其次为高等文化程度公民和初中文化程度公民，每10万人发案量为4.23人次和2.89人次。

【新闻多一点】

“五步法”识破骗局套路

近年来，市民“钱袋子”被戳破而蒙受损失的事件频频发生。根据人民银行重庆营管部调查，这些事件主要集中在非法集资、电信诈骗、银行卡盗刷、校园不良网络借贷等领域。从事后分析看，这些违法犯罪事件的受害者，很大程度上与自身金融能力和风险责任意识较弱有关。

人行重庆营管部消费者权益保护处相关人士支招建议，在选择金融产品和金融服务时，市民可通过“五步法”增强自身的辨别能力，守护好自己的“钱袋子”。

1. 勤学，就是广泛学习金融知识，提高自身识别非法金融活动的能力。常见的电信诈骗手段包括邮包诈骗、冒充熟人诈骗、中奖信息诈骗、网购诈骗、电话欠费诈骗、退税诈骗、假冒汇款诈骗、催还借款名义诈骗、虚构股票个股走势诈骗、贷款诈骗、假车祸名义诈骗、摔伤住院名义诈骗、虚构绑架事实诈骗、QQ诈骗、发送虚假招聘广告诈骗、发送预测彩票信息诈骗、发布敲诈勒索信息诈骗等。

2. 多思，就是多多思考，提高警惕，避免盲目、冲动进行金融交易。如对非法集资,对高收益诱惑要有清醒认识,不要妄想“天上掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

3. 慎行，就是规范自身金融行为，谨慎使用金融工具，避免自己陷入预先埋伏好的非法金融陷阱中。如涉及电信诈骗,不要轻易将个人信息留在不熟悉或不正规的机构、网站中,对网银账号、普通社交账号密码要区分,密码要定期修改，谨防信息泄露。

4. 善改，就是发现自己固有的行为偏差和错误交易习惯后，要积极改正。金融消费者一且发现或经人提醒自已参与到非法金融活动中，一定要及时停止。

5. 明责，则是要明确掌握自己在金融交易中应承担的责任，“自享收益”的同时，要厘清“自担风险”，增强参与金融活动的风险意识和为决策承担责任的意识。

上游新闻记者 郭欣欣

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