【助推民企发展在行动】推动商业价值信用贷款改革试点落地 银行纷纷出台措施

华龙网12月11日10时44分讯（首席记者 佘振芳）近日，重庆市经信委启动中小企业商业价值信用贷款改革试点，实现不需要抵押、质押、担保的信用贷款。作为首批试点合作银行之一，中国银行重庆市分行和光大银行重庆分行出台多项措施，推动政策落地，为民营企业带来了实实在在的获得感。

中小企业：商业价值信用贷款是我们的福音

位于北碚区的重庆凯宝动力机械有限公司，主要从事普通机械及零部件、汽车零部件、摩托车零部件等制造、加工、销售。为解决临时性资金周转难题，企业找到中国银行北碚支行进行咨询，该行现场协助客户在中小企业商业价值信用贷款运行平台进行注册、贷款申请。仅仅过了5天，中行北碚支行就为其核定了100万元的中小企业商业价值信用贷款额度。

“这太不可思议了，不需要提供任何书面材料，又快又方便！”凯宝动力负责人表示，商业价值信用贷款解了企业的燃眉之急，是民营中小企业的福音。

无独有偶，成立于1998年的重庆四通都成科技发展有限公司是一家高科技企业，成长性也很好。由于企业接到一笔较大金额的订单，正在筹集资金做采购，出现了资金缺口，近日也刚刚从光大银行办理了一笔额度为400万元的商业价值信用贷款，使得企业顺利完成了订单。

“在整个贷款过程中，银行很贴心，效率也很高。我们实实在在地感受到了政府和银行对我们的支持和重视。”四通都成负责人感慨地说。

中国银行重庆市分行：建立绿色通道 基础利率下浮10%

据悉，中国银行重庆市分行和光大银行重庆分行都是中小企业商业价值信用贷款首批试点银行之一，为推动商业价值信用贷款改革试点落地，均出台了一系列措施。

其中，中国银行重庆市分行针对中小企业商业价值信用贷款业务特点，根据政府提供的权威数据支持，对现有业务流程及申贷款资料在满足监管和总分行制度的前提下，进行了合理优化精减，提高贷款流程效率，缩短客户获得贷款资金时间。

其次，建立绿色审批及贷款发放通道。该行将为推动中小企业商业价值信用贷款改革试点客户建立绿色授信业务通道，在中小企业贷款申请受理、分支机构业务发起、授信审批、贷款发放等环节进行优先保障，提升中小企业商业价值信用贷款服务体验。

专列信贷规模，保障中小企业商业价值信用贷款有效投放。该行负责人表示，将积极贯彻落实市政府工作要求，向总、分行申请“普惠金融”专项信贷规模，并进行单列专项使用，能够有效保障中小企业商业价值信用贷款信贷规模，及时、高效提供贷款资金支持；

在实施利率优惠支持政策方面，该行将对中小企业商业价值信用贷款融资实施优惠利率定价策略，在该行公司贷款平均定价利率水平基础上再下浮10%。

值得一提的是，如果是符合银保监会普惠金融口径的申贷企业，该行还将给予更大的利率下浮优惠，同时对工信部口径下小微企业还减免相关服务费用。

此外，该行对于按时还本付息、生产经营正常的客户，优先保障到期正常转贷工作，确保商业价值信用贷款使用的连续性；对于生产经营情况正常，到期后临时存在资金周转困难的客户，该行将使用市经信委应急转贷资金或中银“接力通宝”授信产品帮助贷款客户进行转贷工作，积极支持企业持续生产经营。

在客户信息数据管理方面，该行将开发中小企业商业价值信用贷款信息管理系统，利用系统自动对接，实现数据的自动传送、加密管理，提高工作效率。同时限制客户信息数据查询及知悉范围，规范数据查询流程，建立逐级审批制度，确保中小企业商业价值信用贷款客户数据使用安全，防范数据泄露风险。

光大银行重庆分行：优化利率 同步建立转贷机制

为加快推进“重庆市商业价值信用贷款改革试点”项目，光大银行重庆分行迅速作出全面工作部署，助推普惠金融发展。

成立普惠金融管理委员会，由分行行长任管理委员会主任，分管对公副行长任副主任，普惠金融部、风险管理部等部门负责人出任委员。

建立运行体系。从一阶段的业务推广和线下运行到二阶段的风险数据模型搭建和线上线下结合运行再到三阶段的全线上运行，细化阶段时间进程，明确阶段目标。

优化业务办理流程。以配置专人审批、专人放款的信贷工厂模式，自收到客户申请之日起， 7个工作日内完成放款。

优化利率，同步建立转贷机制。发放的中小企业商业价值信用贷款利息，在国家指导的贷款利率范围内给予适当优惠，严格按照“两增两控”对小微企业贷款成本的要求执行。并将“重庆市中小微企业转贷应急周转资金”的政策与银行信贷流程、管控体系、贷后管理充分结合，最大程度减缓中小企业还贷压力。

发展普惠金融、为小微企业等实体经济提供支持，是国家实施定向调控、优化资源配置的重要方式。光大银行重庆分行将通过推进商业价值信用贷款，真正提升普惠金融的专业性和业务效率，做深做透小微企业、民营企业，为向普惠型银行发展转型打下坚实基础。