没有抵押和担保贷不到款？
这是不少中小企业在发展过程中
遭遇的一大难题
为充分发挥中小企业商业价值作用
12月6日上午
我市举行了中小企业商业价值信用贷款
改革试点工作动员部署会
工商银行重庆市分行等
8家首批合作银行与市经信委
签订政银合作协议
并现场为部分企业授信
标志着全市中小企业
商业价值信用贷款改革试点
正式拉开帷幕
无需抵押、质押、担保
缓解企业融资难
积极探索开展中小企业商业价值信用贷款改革试点，着力解决融资难，进一步破解民营经济发展瓶颈，是市委、市政府全面优化营商环境促进民营经济发展的重要举措。
针对中小企业固定资产普遍缺乏、反担保措施有限等因素，导致金融机构不愿贷、不敢贷的矛盾，我市创新模式、靶向施策，通过涉企数据信息的集成应用，探索依靠对中小企业商业价值的信用评价，引导银行评价企业的信用水平从看今天看资产到看未来看发展，实现不需要抵押、质押，也不需要担保的信用贷款，切实缓解中小企业融资困难。
创新构建“12345”工作体系
在全国尚无现成经验借鉴情况下，为推动全市中小企业商业价值信用贷款改革试点有序、有效进行，市经信委积极会同市级相关部门，坚持“政府引导、市场主导、注重绩效、风险可控”原则，创新构建“12345”工作体系，推动落地生根，即：
初步建立了1套中小企业商业价值评价体系。
专门印发出台了开展中小企业商业价值信用贷款改革试点的通知和具体实施方案等2个指导性文件。
制定了风险补偿、绩效奖励和低息贷款等3项激励政策。
落实了数据授权采集、信息安全管理、安全保密责任、平台规范运行等4项保障措施。
构建了平台公益化运作、企业贷款申请流程、不良贷款风险追偿、合作银行进入与退出、市区（县）两级联动等5项运行机制。
7个工作日贷款发放到位
按照市里的安排部署，中小企业商业价值信用贷款政策将逐步覆盖各区县，惠及全市中小企业。企业只要网上注册申请，合作银行将兑现“157”工效承诺，即：
自接到运行平台派单业务之时起
将在1个工作日内快速响应
5个工作日内完成尽职调查
7个工作日内
对符合商业价值信用贷款条件的企业
发放300万元以内的信用贷款
重庆泷郡电力科技有限公司总经理姚伟民
第一天上午在网上提交申请，第二天就收到银行的反馈。我没想到，不需要抵押，也不用担保，只过了7天就从建行拿到了一笔100万元的贷款。
泷郡电力是一家成立才4年的初创企业，主要是为电厂提供建设和维护服务，属于轻资产公司。之前，为了公司发展需要，姚伟民将自己的住宅拿去申请150万的抵押贷款，过了快两个月才放款，而且额度还打了折扣，只贷到90多万。后来，他通过银行得知重庆正在试点中小企业商业价值信用贷款，这才抱着试试看的心理去申请。“没想到放款速度这么快，而且利率比一般的贷款还低0.9个点。”姚伟民说。
预计到2020年，通过商业价值信用贷款模式，全市融资规模每年将突破100亿元，惠及上万家中小企业，后期每年力争达到200亿元以上的信贷投放规模，形成金融与实体经济共荣共生的良好局面，有力推动我市中小企业高质量发展。
那么
哪些企业可以申请信用贷款
试点区域具体有哪些
金融机构如何申请加入
……
现在跟着经信君一起来看看
《重庆市中小企业商业价值信用贷款
改革试点工作实施方案》
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#解答专区#
1
网友
经信君，哪些企业可以申请信用贷款？
经信君
主要是试点区县内的中型、小型和微型企业。
2
网友
经信君，具体试点区县有哪些呢？
经信君
根据区县自愿原则，结合区县中小企业实际发展情况，先选择九龙坡、北碚、江津、合川、荣昌等5个区作为首期试点。
知识小窗
试点区县
要按照市级部门的统一安排部署
做好以下几项相关工作
● 按照市级部门统一要求，建立商业价值信用贷款工作协调机制和保障机制。
● 做好宣传动员工作，每年组织200家以上企业申报。
● 积极做好涉企信息的线下收集工作。
● 及时反映问题，并妥善处理。
网友
企业不在本次试点区域内，什么时候才能轮到其他区县呢？
经信君
《方案》表示，2018年做好基础工作。2019年作为试点工作启动年，年底前试点区县达15个。2020年作为试点工作突破年，再新增试点区县10个，年底前试点区县达25个。2021年在全市范围推广商业价值信用贷款，按照循序渐进方式，打好“组合拳”逐步丰富商业价值信用贷款内容，并引入更多金融机构参与，形成金融与实体经济共荣共生的良性局面。
3
网友
怎么确定授信额度？
经信君
《方案》表示，按照引领企业创新、融入银行关切、突出品牌影响、倡导社会责任的思路，建立“4 19 1”的企业商业价值综合评价指标体系，再依据评价结果给予300万元以下指导授信额度。
知识小窗
“4 19 1”
分别代表什么意思
●“4”指代表企业商业价值的4个一级基础指标，包括企业创新能力、企业健康经营能力、企业品牌影响力和企业社会责任，分别赋予一定权重。
● “19”指按照4个一级指标的属性特征，在充分考量银行风险偏好和企业发展潜力的基础上，选取的具有代表性的19个二级核心指标。
● “1”指1张负面清单，采用“禁止准入，一票否决”，对全国信用信息共享平台（重庆）红黑名单中的失信被执行人和重大税收违法案件当事人，不纳入商业价值信用贷款支持范围。
4
网友
经信君，银行想加入信用贷款改革试点，需要满足什么条件？
经信君
首批参与试点银行有8家，包括工行重庆市分行、农行重庆市分行、中行重庆市分行、建行重庆市分行、光大银行重庆分行、招行重庆分行、厦门银行重庆分行、重庆银行。在渝银行金融机构可自愿申报，须在申报方案中明确目标任务、时限、执行利率等，并建立专业团队、工作运行及考核评价机制，明确授信尽职免责认定标准。申报银行经重庆市中小企业商业价值信用贷款工作推进小组认可，并与市经信委签订协议，作为全市中小企业商业价值信用贷款合作银行。
网友
银行有什么补贴或奖励吗?
经信君
政府将拿出真金白银的政策来引导和激励银行放贷，由财政出资设立规模4亿元的风险补偿资金池，同时建立持续的财政资金补充机制，用于中小企业商业价值信用贷款风险补偿。此外，还将建立合作银行绩效奖励机制，依据评价结果，按梯次对合作银行予以适当奖励。
知识小窗
合作银行
应满足以下条件
● 对符合商业价值信用贷款基本条件的中小企业，原则上给予申请企业不超过300万元、一年期的流动资金贷款，并探索建立贷款一年期满后方便快捷的展期或转贷机制。
● 合作银行按照《重庆市人民政府办公厅关于开展中小企业商业价值信用贷款改革试点工作的通知》和本方案要求，依据中小企业商业价值信用贷款综合评价体系，原则上在3个月内开发完成全线上操作的商业价值信用贷款类金融产品。
● 合作银行年发放中小企业商业价值信用贷款总额不低于2亿元，且与试点运行平台评价体系的授信额度，年度总体偏离度原则上不超过25%，单个企业原则上不超过40%。
● 合作银行发放的中小企业商业价值信用贷款利率，须给予适当优惠。
● 企业选定意向贷款银行后，合作银行应当自收到试点运行平台派单业务之时起，于1个工作日之内主动与申请企业联系，于5个工作日之内完成尽职调查，于7个工作日之内完成放款。
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《关于开展中小企业商业价值信用贷款
改革试点工作的通知》和
《重庆市中小企业商业价值信用贷款
改革试点工作实施方案》详细内容
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