积木盒子:专注服务小微企业与三农 深耕普惠金融

随着网贷行业监管政策密集下发,平台出清加速,行业发展逐渐企稳,投资者的信心也逐渐恢复。根据网贷之家发布的《P2P网贷行业2018年9月月报》显示,平台成交量降幅有所放缓,综合收益率创近两年新高。

此前,中国人民银行发布《2017年中国普惠金融指标分析报告》显示,银行仍是居民获得借款的主要渠道,银行以外的机构、平台是居民获得借款的重要补充。作为传统金融的重要补充,网贷行业的发展越来越明朗,平台的重要性也逐渐显现出来。网贷平台的普惠金融功能也愈加明显,以积木盒子为例,一直以来积木盒子坚持小额分散,服务小微企业和三农,通过将大数据风控与实地尽调相结合等措施,服务更多传统金融不能覆盖的长尾人群。

工信部数据显示,截至2016年底,全国已有8700多万市场经营主体,90%以上是小微企业,其融资需求没有被完全满足。

为此,积木盒子根据监管相关政策的指引,坚持信息中介的本质,在资产端则与同集团的小微信贷信息服务商“积木时代”合作,通过积木时代遍布全国多地的信贷资产开发网络,将普惠金融业务下沉到三四线城市或农村,专注解决个体工商户、微型制造业、批发和零售业、住宿餐饮、夫妻老婆店等小微企业,助力普惠金融的发展。

在发展小微信贷的过程中,积木盒子和积木时代共同借鉴并改良了源自德国的IPC技术,将传统线下尽调与线上大数据分析相结合,通过线上线下双重“交叉验证信息”的方式来进行信息完整性和准确性的验证,再凭借先进的智能信贷决策引擎进行自动化的量化风险评估,实现贷前、贷中、贷后全流程风控,减少相关风险。

除为小微企业提供金融服务外,三农也是积木盒子服务的对象。长久以来,农业金融是我国金融体系薄弱的一个环节,其市场缺口依然巨大。为了弥补传统金融的空白区域,成为普惠金融的重要补充,积木盒子2016年初开始三农群体的信贷服务。

数据显示,2017年,积木盒子针对三农完成9000多万的资金撮合,服务辽宁、陕西、湖北、山东、安徽、江苏、云南、广西、广东等13个省份。此外,2017年,三农领域的借款人年龄有一半以上分布在40~65岁。这一年龄阶段的农村人群征信相对空白,银行审核时间长、放款额度不高,而积木盒子则精耕此领域,带动农业经济的发展。

值得一提的是,2017年,积木盒子面向小微群体累计放款14.7亿,面向三农群体2017年累计放款9012万元,小微企业和三农群体的经营信贷撮合资金近16亿元,覆盖全国30个省份和直辖市,在广西、辽宁、贵州、甘肃等省份的三四线城市也扎根颇深。

积木盒子创始人董骏表示,平台做普惠金融的真正价值是找到传统金融机构做不好的难处、找到如何让客户可以好用不贵的难处、找到如何可以控得住风险经得起波澜的难处,然后以十足的耐心和坚持去解决他们。

行业的振荡期已经过去,平台迎来了行业发展的新起点。未来,积木盒子将继续坚持小额分散、专注服务小微企业和三农的策略,帮助更多征信白户或者传统金融无法覆盖的区域,实现真正的普惠金融。

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