国债、黄金堪称投资理财界两大巨头，日益受到广大理财族的追捧。那么如何根据自己的实际情况和风险偏好进行选择?

投资国债也要防风险

国债收益稳健的投资魅力从来不会改变，在投机日盛的今天越来越凸显出投资价值。

国债可以分为三大品种：无名式国债、凭证式国债和记账式国债，而后两种使用频率最高。

记账式国债可以记名、挂失，以无券形式发行，可以防止证券的遗失、被窃与伪造，安全性好;可上市转让，流通性好;期限有长短，但更适合短期国债的发行;通过交易所电脑网络发行，从而可降低证券的发行本金。

凭证式国债主要是面向老百姓，从投资者购买之日起开始计息，可以记名、可以挂失，但不能上市流通。与储蓄相比，凭证式国债的主要特点是安全、方便和收益适中，利率高于或等于银行同期存款利率，提前兑换时的价格(本金和利息)不随市场利率的变动而变动，可以避免市场价格风险。

购买国债虽然风险较小，但也需要有一定的理财策略：将资金分散投资在不同期限的债券上，手中持有短期、中期、长期的债券，不论什么时候总有一部分即将到期的债券，等到期后就又可投资到长期的债券中去。

最重要的是准确判断未来利率的走势，因为影响国债价格的主要因素是利率。碰上通货膨胀，就尽量避免长期国债，以短期为主。

黄金适合长期持有

黄金可有效抵御通货膨胀、实现资产保值增长，并可获取不菲的投资收益，交易非常灵活，被认为是老百姓绝佳的投资品种。

银行的黄金投资产品主要分为两类：一类是账户黄金，即通俗的纸黄金，就是个人记账式黄金，客户低买高抛，赚取差价。另一类是实物黄金，也就是现货黄金，以保值为主要目的，适合长期投资、收藏，而实物黄金业务，主要是国家银行代销的品牌金以及各种金条，这种黄金实际上更针对于作为保值的作用来投资。账户黄金更为老百姓所接受，它通过炒作纸黄金价格的上扬而实现获利，不存在实物黄金的提取和交割，相对来说比较简便。

黄金投资并非只赚不赔。对家庭投资者而言，长短中期的黄金投资，不一定都适合。普通家庭用20%—30%流动资金投资实物黄金就好，个人炒纸黄金也需适度，因为与任何一种投资方式一样，黄金投资仍存在一定风险，尤其是对短线投资者。

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本文章作者：裕佳柒