科技赋能 苏宁金融打造智能化风控闭环

9月4日，普华永道发布的《中国金融科技调查报告》预测，大数据风控将是继移动支付之后，中国又一个能引领全球的领域。其实，随着互联网金融的飞速发展，这些年来，以苏宁金融为代表的国内各大平台都在发力大数据风控，让风控整体水平处于世界领先地位。

金融的核心在于风控，而有效的大数据风控体系，可以将风险量化，更好地控制行业面临的风险，让资产的流通更为透明，防范风险。作为国内四大互联网金融科技公司之一，苏宁金融深谙此道。自成立开始，苏宁金融始终将风控置于战略首位，打造了以大数据为驱动、模型为决策的智能化风险管理闭环体系。

大数据风控首先离不开海量的数据。作为一家28年的智慧零售龙头企业，苏宁的产品业务积累丰富，覆盖了易购、物流、金融、、科技、置业、文创、体育、投资等生态体系内的所有有效数据。拥有来源多元化、多层化、长跨度的海量数据，获取数据成本相对较低，这些为苏宁金融布阵大数据风控提供了天然优势。

在丰富多元的数据源基础上，苏宁金融将大量人工和技术投入大数据互联网模型中，依托深度学习、机器学习、人工智能、生物特征识别、区块链等金融科技技术，利用智能算法决策驱动智能实时风控不断升级。独创的风控安全大脑CSI系统，专用于风险的监测、分析和处置，并不断迭代更新，实现了可以从“设备、位置、行为、关系、习惯”五个维度，24小时全方位风险监控。

与此同时，苏宁金融研发了专门针对团伙欺诈识别和防控的智能案件分析系统，并组建安全团队，与全国多地警方建立了长效的合作机制，利用大数据和人工智能技术精准锁定网络诈骗分子，将线索推送公安机关进行打击，为苏宁金融的业务发展与用户账户资金安全保驾护航。

值得关注的是，苏宁金融的大数据风控不仅智能化，还高效化，从获客、决策到用户运营、客户价值的提升以及到客户的催收——风控不再是简单的放款回款，而是在完整地维护一个客户的生命周期，苏宁金融打造了风控的闭环生态。

以任性贷为例。作为苏宁金融旗下个人信用贷款产品，任性贷能够为消费者提供租房、买车、旅游等场景下的小额信用贷款服务，1分钟申请，最高30万额度，最快20秒到账，能够让消费者资金无忧生活不愁。基于苏宁体系线上、线下的海量用户的行为数据，依托完善的技术侦测手段和大数据处理能力，苏宁金融自主搭建了任性贷信用风险决策模型，形成一套底层大数据风控和信用生态系统，实现对任性贷个人消费贷业务风险的控制。

通过强大的自动化风控系统，任性贷风控涉及业务的全生命周期，从贷前、贷中到贷后，实现全流程风险监控，保障平台安全及极致的用户体验。比如，在申请任性贷时，会强化客户的身份识别，通过人脸识别、绑卡认证、手机验证等技术实现对客户身份的准确判别，并结合内部数据的交叉验证，增加身份识别的准确性，通过用户的操作行为、环境安全进行侦测从而进一步巩固身份识别的可靠性;在用信环节，强化使用任性贷的安全性，防范欺诈风险。包括通过用技术手段实现对设备、网络、账户、操作行为、资金流向进行监测，并且对这些特征与行为进行综合评估，若仍有一定风险，会增加用信环节的人脸识别，确保在用信阶段的对欺诈风险有效控制。

毋庸置疑，风控早已成为了考验互金企业的重要指标之一，更成为了互金公司的标配和核心竞争力。苏宁金融将持续聚焦大数据风控建设，不断提升风控水平，全方位保障平台安全，并将加快对外输出包括反欺诈、任性贷信用风险决策模型、乐业贷信用风险决策模型、企业风险预警系统等风控能力，推进行业风控建设不断向前迈进，共同搭建安全、和谐的互联网金融生态圈。