重庆节节高科技发展有限公司（以下简称节节高科技）是一家专注于物联网核心关键技术研发生产的民企，向用户提供智慧城市、智慧农业、智慧旅游等物联网整体解决方案。

今年初，由于业务拓展的需要，节节高科技有了较大的资金需求。让总经理王茂林没想到的是，通过知识价值信用，他们成功获得160万元贷款。“企业曾因为资金短缺错失了不少良机。没有固定资产作抵押也能从银行获得贷款，这在以前根本不敢想。”王茂林说。

解决了资金紧缺的问题，节节高科技加大对研发生产的投入，今年1-10月的产值超过去年全年产值。

受益的不仅是节节高科技，自重庆在全国率先推出的科技型企业知识价值信用贷款改革试点以来，截至今年10月底，已有411家企业获得贷款金额达11.43亿元。

▲重庆日报资料图片

办贷款

看重知识价值，不看固定资产

融资难、融资贵是制约民营中小企业发展的重要因素，尤其对于以创新为特点、人才为支撑、知识产权为核心，缺乏重资产、短期财务指标不优的科技型企业来说，更是难以突破的瓶颈。

去年7月中旬，重庆在全国率先推出科技型企业知识价值信用贷款改革试点，积极探索轻资化、信用化、便利化的债权融资新模式。截至今年10月底，411家企业获得贷款金额达11.43亿元（包括知识价值信用贷款5.4亿元，以及叠加发放商业贷款6.03亿元）。

所谓知识价值信用贷款，是一种新型轻资产融资模式。依托“商业大数据应用 专利软件化评估”，建立评价体系，以企业知识产权为核心，包括研发投入、人才团队、创新产品、创新服务等创新要素共同参与评价，由软件系统自动生成评价结果。

“科技型企业知识价值有A、B、C、D、E五个特定信用等级，对应40万元到300万元的特定授信额度。”市科技局相关负责人介绍，银行根据上述推荐的授信额度，以央行同期贷款基准利率向科技型企业提供贷款，并且不收保证金。

总结起来，知识价值信用贷款有以下优势：一是看科技型企业的知识价值，不看房地产等固定资产；二是注重企业的创新指标，不是只盯住短期财务指标；三是真正地搞信用贷款，不要求任何抵押；四是执行基准贷款利率不上浮；五是贷多少款用多少钱，不扣缴任何保证金。

得实惠

企业融资成本降低约50%

自重庆去年启动知识价值信用贷款改革试点以来，目前已有渝北、江津、南岸、沙坪坝等20个区县及高新区、经开区纳入改革范围，试点区域内的科技型企业达到5932家，重庆市农商行、工行重庆市分行、重庆银行、农行重庆分行4家合作银行参与改革。

截至10月底，试点区域内有833家提出了贷款申请，银行审批通过432家，申请通过率为52%，其中411家已获得贷款，在一定程度上充实了企业的流动资金。

“有一部分从未获得贷款的初创期科技型企业获得了支持。从统计数据来看，126家企业是首次获得银行贷款，金额达1.46亿元，占已获贷企业数量的近三分之一。”市科技局相关负责人表示。

此外，贷款执行基准利率，较传统商业信用贷款，融资成本降低了约50%，部分缓解了科技型企业融资贵的问题。

“从改革试点的效果来看，获得贷款的科技型企业受益颇多。”该负责人介绍，据统计，重庆高新区共有68家科技型企业获得知识价值信用贷款，与上年相比，这68家企业在资产规模、业务收入、纳税金额、研发投入上均得到较大提升。其中，总资产规模增长15%，主营业务收入增长18%，纳税额增长3倍多，研发费用支出增长37%，知识价值信用额度增长28%，有43家获得融资的科技型企业已在重庆OTC科创板挂牌。

防风险

补偿基金解决银行“后顾之忧”

没有了固定资产作抵押，银行对企业的债务偿还能力会有疑虑。为了让银行少一些后顾之忧，知识价值信用贷款改革还推动财政出资建立风险补偿基金，对合作银行在该范围内的贷款进行风险补偿，并建立了3%警戒、5%熔断的风险防范机制。目前，风险补偿基金规模达到28亿元。

“当贷款企业本金逾期产生风险后，由风险补偿基金对贷款本金损失的80%进行补偿，银行承担20%的贷款风险，保证贷款审批审慎性。”市科技局相关负责人说。

不仅解决科技型企业融资难、融资贵的问题，还要解决“融资繁”的问题。重庆银行相关负责人表示，对知识价值信用贷款要简化手续、优化流程，进一步下沉贷款审批权限，提高贷款审批、发放及贷后管理的质量效果和服务便利度，确保在企业申请贷款手续齐全的基础上，尽早完成从申请贷款到贷款到账的全部流程。

“下一步，我们还将降低轻资产科技企业融资门槛，提高合作银行风险容忍度，推进贷款发放，提高科技型企业轻资产融资规模。”市科技局相关负责人称，对成长期企业，要加大贷款额度；对初创期企业，要敢于试水、提高普惠面。通过扩大改革范围，力争到2020年，该项改革实现有条件的区县全覆盖，风险补偿基金规模达到50亿元，改革涵盖的科技型企业达到2万家。