职业羊毛党挤占用户利益 多家银行不谋而合出重拳

近期“卡圈”出了一件大事：超过7家银行对持卡人的信用卡积分权益进行了调整，主要是下调航空里程或酒店积分的兑换上限。多家媒体对此进行了报道，引发信用卡持卡人关注。

旨在保证正常用户权益

这一集体行动并不寻常。

目前，零售业务转型是各家银行的共识，当下正是各家银行在信用卡市场发力的关键期，而信用卡积分兑换等权益则是银行扩展新客户、增加客户黏性的关键手段。

有媒体解读称，近年银行刷卡手续费下降，银行出于控制经营成本的考虑，选择削减信用卡积分权益。

不过，银行业人士表示，如此解读有失偏颇。银行此举的真正目的是遏制信用卡职业“羊毛党”的套利行为，保证真实、正常的用户获得应得利益。在信用卡产业中，大量职业“羊毛党”使用非常规手段，大肆“洗劫”积分兑换权益，挤占了正常持卡用户的大量权益资源。

该人士表示，银行信用卡权益调整之后，可以避免职业“羊毛党”对资源的过度挤占，从而把权益分配给真实持卡用户。

“羊毛党”大肆“洗劫”资源

近些年，传统银行业越来越重视通过互联网手段获客。本月上海银监局发布的数据显示，2017年在沪7家信用卡专营机构线上交易笔数首次超过线下，同比增速高出线下交易50个百分点。

银行业人士表示，大量的线上营销活动给依托互联网的“羊毛党”产业带来更多“薅羊毛”的机会。正常的持卡用户参加营销活动，薅到“羊毛”，获取应得优惠，这无可非议，也是银行开展活动的初衷。但职业“羊毛党”破坏正常的游戏规则，这不仅是银行的损失，也是正常持卡用户的损失。

例如，去年一家股份制银行上线一个名为“生活大玩家”的信用卡活动，为用户准备了50万份礼品。在活动上线前，有知名职业“羊毛党”在QQ群中介绍活动的漏洞和“薅羊毛”的方法。随后，QQ群中有人透露，有“大牛”已经到手几千张观影券。

这些职业羊毛党“洗劫”信用卡活动奖品的下一步是抛售。有资深持卡人曾对媒体记者表示，“羊毛党”除了“薅”积分兑换礼品，许多人还明码标价买卖权益。例如，某银行信用卡的一项服务是境内外接送机服务，不少职业“羊毛党”将这项权益进行买卖，导致银行不得不要求司机核对卡片和身份证，甚至要求现场拍照留存。

银行业人士表示，即使是观影券等小权益，如果以20元/张的价格出售，1000张即可获利20000元，而这或许只是1名职业“羊毛党”1天的收益。

在这种情况下，郁闷的是正常持卡用户。许多用户在活动开始时兴冲冲地打开银行信用卡APP，但此时不少活动权益已被职业“羊毛党”兑换一空。

要解决这一问题，修补营销活动漏洞是一种方式，调整权益指标上限是另一种方式。一位股份制银行相关权益业务负责人表示，银行在调整权益前做了大量用户调研，根据调研结果科学确定调整后的权益指标，确信不会损害正常持卡人的利益，套住的只是职业“羊毛党”的手脚。

银行业人士表示，从舆情来看，近期在各卡圈、社交媒体上对信用卡权益调整进行抨击的人大多并非普通用卡者，而是以此为生的职业“羊毛党”。

“羊毛党”年轻化贻害无穷

职业“羊毛党”已形成群体化、规划化的完整产业链，涉及的领域不局限于信用卡，还渗透到娱乐平台、P2P、电商、投资理财等。

智能风控机构FreeBuf与同盾科技去年联合进行的一项关于“羊毛党”产业链的研究显示，截至2017年三季度末，有约110万个媷羊毛团伙在互联网上“兴风作浪”。

据同盾科技监测，2017年出现的羊毛团伙中，最大的团伙持有上千台设备，此类大规模的“羊毛党”团伙数量超过8万。2017年前三季度，企业因为“羊毛党”造成的损失在千亿元级别。

上述研究显示，“薅羊毛”QQ群成员以“90后”和“00后”居多。他们本应专注于学业和个人职业发展，却沉迷于虚假套利、不劳而获的“薅羊毛”，容易扭曲其人生观、价值观并引领其走上歧路，增加了社会不稳定的风险因素。

上述研究显示，多名“羊毛党”QQ群的群主是大学生，负责开发黑客工具、贩卖信息等。

新版《网络安全法》规定，任何个人和组织不得从事入侵他人网络、干扰他人网络正常功能、窃取网络数据等危害网络安全的活动；不得提供从事入侵网络、干扰网络正常功能、窃取网络数据等危害网络安全活动的工具和制作方法；不得为他人实施危害网络安全的活动提供技术支持、广告推广、支付结算等帮助。

对于“羊毛党”，曾监管部门对违法行为予以直接打击，或通过降低套利空间进行间接打击。

不过，银行业人士表示，这种社会现象的背后利益关系复杂，要真正解决问题，无法仅依靠某一方的监管，而是需要社会的通力合作。对于银行等遭遇“羊毛党”困扰的企业来说，在推出营销活动前可以通过多次模拟，完善活动流程，避免出现漏洞，同时借助大数据等科技手段，遏制“羊毛党”的套利行为。