在行业内外的多重压力下，银行业的竞争已经日趋白热化，如何通过转型发展抢占先机，在未来的比拼中占据更有利的地位，让每一家银行面临考验。从整体情况来看，银行多将大零售和金融科技作为主要转型方向。一方面，银行业皆认可“得零售者得天下”；另一方面，金融科技成为银行零售业务转型的有力抓手。

然而，相较其他业务，要在受众小而散的零售业务中占据优势，需要经过长期且耐得住寂寞的细致投入。同时，随着零售客户的需求日趋复杂和个性化，如何在激烈的市场竞争中实现业务增长？

近年来，重庆银行顺应市场形势，找准发力点，深入推进向零售转型，坚持用创新驱动发展，零售产品不断迭代升级，个人存款余额、贷款余额及资产质量、客户服务水平大幅提升，零售业务发展取得阶段性成果。

零售业务转型  各项业务齐头并进

随着我国经济持续快速增长，我国的富裕群体也形成并呈现稳步上升势头，中产阶级兴起、个人收入和资产的上涨使得个人客户对零售产品和服务的需求不断增加。财富管理市场井喷，供给侧改革、消费升级等因素都给零售银行带来新的业务发展空间。

“零售”一词大热，无论是2016年马云在阿里云栖大会上提出的“新零售”概念，还是如今各大银行纷纷转型布局的“大零售”方向，万亿的零售市场都吸引着无数的目光。事实上，银行业纷纷明确把零售银行作为主要战略方向提到议事日程，包括重庆银行在内也把零售作为战略转型的重点之一。

数据最有说服力。2015年以来，重庆银行个人存款余额以30%的年复合增长率保持了较快增长，该行重庆地区个人存款余额增量排名连续保持全市前列，市场占比实现了翻番。

重庆银行认真践行“普惠金融、服务民生”，主动应对存款利率市场化趋势，积极创新，陆续推出了“幸福存”、“梦想存”等特色化储蓄存款产品。其中作为全国第一个具有“靠档计息、分期付息”功能的储蓄存款产品“幸福存”，自2014年底上市以来，便以行业首创的领先优势迅速席卷市场，成为该行一块响亮的金字招牌，如今幸福存特色功能已成为全国各大银行特色储蓄产品的标配。

其后，推出姊妹篇产品“梦想存”，“梦想存”作为全国首个对零存整取储种大胆创新的储蓄存款产品，以其独创的开户规则、计息规则，成为了该行又一特色存款产品。该行还陆续开发了幸福存“爱随意送”特色业务功能，增加了手机银行等服务渠道，为客户提供不受时间、地域、网点限制的特色存款服务。

不仅如此，目前重庆银行还深入推进二级网点向营销型网点转型改革，大力开展大零售网点转型建设和分批准入工作，盘活二级网点存量资源，激发二级网点营销潜力，助推零售业务特色化发展。

丰富服务渠道  服务品牌独具特色

金融科技将为零售银行提供技术支撑，从大数据、人工智能、云计算和区块链等四个层面提供技术革命路径。在创新金融产品和服务模式，提升金融服务效率，推进普惠金融发展方面，金融科技都将成为银行零售业务发展的助推器。

2016年以来，在互联网金融快速兴起的背景下，重庆银行审时度势、依靠贷款产品和业务模式创新，快速切入国内巨大的消费金融市场，以此实现个贷余额几何级数增长。

在“互联网+金融”时代背景下，重庆银行积极探索新型金融科技在个人消费贷款业务场景中的应用，自主搭建了一整套先进的消费金融大数据智能风控体系，并上线运行。该体系将反欺诈、信用风险审查、信贷自动审批、风险预警、贷后管理等多功能融合，实现了秒级自动审批决策，能够全面应对各类业务风险、并可快速部署，助力消费金融业务迈上新台阶。

在大数据智能风控体系建成的基础上，重庆银行将“捷e贷”1.0版迭代升级为“捷e贷”2.0版。“捷e贷”2.0版是该行首款自主研发的运用大数据风控技术的个贷产品，实现了纯线上贷款秒批秒放，客户覆盖量更是由1.0版的5万户大幅提升至对该行350万个人存款客户的全覆盖，并有望成为新的“爆款”产品。重庆银行针对优质客户群体推出了信用贷款产品“薪e贷”，针对有房客户升级推出了“幸福贷（新）”，这两个产品都可以通过微信、手机银行线上申请，3分钟即可申请，实时获取预授信金额和利率，极大提升了客户体验。

重庆银行不断创新个人消费类贷款产品和业务模式，实现个贷业务量、价、质协调快速发展。数据显示，2016年以来，重庆银行个人消费类贷款余额以33%的年复合增长率保持了快速增长。

该行重庆地区个人消费类贷款规模位已提升至全市第6位，贷款行内占比和市场占比均大幅提升，经营效益显著增强。同时，在个贷业务量、价齐升的情况下，该行个人消费类贷款不良率还保持在较低水平，资产质量持续优良。

创新驱动发展  服务能力与日俱增

重庆银行深入推进零售业务转型发展，经营业绩更实更稳，在多个领域获得国内外认可。2018年3月启动A股IPO申请并于6月获得中国证监会受理。在英国《银行家》杂志发布的“2018年全球银行1000强”榜单中，该行较去年大幅跃升44位，位列第252位，在进入全球1000家银行的135家国内银行中，位列第37位。有效应对经济下行、息差收窄等诸多挑战，继续保持标准普尔“BBB-”投资级评级。

细看重庆银行零售业务发展亮点，捷e贷、薪e贷、幸福贷得到市场好评；信用卡业务保持快速增长；小微业务顶住压力打破坚冰，开发“知识价值信用贷款”产品，成为全市3家中小企业票据试点行之一。

在深入推进零售业务转型发展中，重庆银行坚持以“客户为中心”，努力提升服务水平。据了解，重庆银行长期致力于持续提升精细化服务水平，得到行业认可，并成功入选为《全国银行业金融消费者投诉分类标准》起草单位，是全国唯一一家入选的地方性银行。

重庆银行“96899客户服务中心”真诚、用心服务客户，荣获共青团中央授予的“全国青年文明号”称号；该行营业部还被评为“中国银行业文明规范百佳示范单位”，获得了中国银行业服务领域的最高荣誉。

重庆银行连续五年联合共青团重庆市委开展了“春暖重庆 送爱回家”主题公益活动，为数以百万计人次的返乡农民工、广大市民提供金融知识普及、公益宣传等服务，获得了广泛赞誉。

创新驱动，重庆银行通过持续创新产品和业务模式，升级改造科技系统，强化零售团队建设，完善考核激励机制，夯实经营基础，多措并举、绵绵用力、久久为功，以扎实的举措推进零售业务实现了高质量、特色化发展。

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