对话连连支付CEO潘国栋：“断直连”后的支付产业何去何从？

支付机构6月30日“断直连”全国大考，再次吸引行业广泛关注，多数舆论围绕着“断直连”的进程、银行通道对接进度以及清算系统的处理能力，却似乎鲜有人关注在这一重要历史节点过后的一个绝对无法绕开的话题：“断直连”之后，第三方支付行业究竟将迎来哪些实质性的变化？支付公司的业务将如何发展？支付行业的未来将如何走向？这似乎昭示着一个新时代的到来，也似乎预示着支付行业竞争格局的重大调整，甚至意味着行业新一轮洗牌的开始。为此，上游新闻记者联系到连连支付CEO潘国栋展开深度对话。

支付机构生存空间将越来越窄？

上游新闻记者了解到，成立于2003年的连连支付，在2011年获得了央行颁发的支付业务许可证，在2013年开始真正开拓支付业务市场，5年时间内实现了历史累计交易量突破2万亿。

随后，支付清算协会开始牵头组建网联，连连支付作为重要的支付公司之一，参与网联筹建，配合与支持网联相关产品上线、“断直连”及与此有关的接口开发与测试等工作。据悉，目前连连支付在“断直连”的进程中已经完成了相关要求。然而，在“断直连”之前，与各大银行建立的直连渠道对于第一、二梯队的支付公司而言尤为重要，在过去的几年为这些大的支付公司提供了通道费率的竞争优势。630 “断直连”后，所有支付公司的银行通道都将站在同一起跑线上，银行通道的竞争差异不复存在，并且备付金逐步实现百分百的集中存管似乎又掐断了一部分支付机构的利润支撑线，对于本就薄利的支付行业而言，似乎盈利的空间被再次压缩，这是否预示着支付机构的生存空间将会变得越来越窄？

连连支付CEO潘国栋认为，“断直连”后支付机构的金融渠道能力确实回归到同一起跑线上，行业支付渠道的基础设施将形成统一化和标准化，这对于一些金融渠道能力较为薄弱的支付公司来说反而是一个机遇，可以快速实现金融通道的完备性。对于金融渠道较为健全的支付机构来说，这也是间接促进行业进化的一次创新性改革：因为显然在“断直连”以后，以支付通道服务作为主要业务的支付公司之间必然会面临产品同质化的问题，而支付机构之间又不能再以低成本的通道费率和通道数量这种底层的基础服务实现差异化竞争，这必将倒逼一些支付企业迫切通过产品创新、业务创新以及服务创新以保证持续发展和盈利。

避开行业同质化竞争

上游新闻记者了解到，连连支付在进入市场的第一步战略是瞄向“To B”市场，绕开了与巨头的正面竞争，在为企业级市场提供服务的过程中逐渐积累了优势，这种市场定位和竞争策略奠定了其业务快速发展的基础；连连支付的第二步战略是推出行业定制化服务，通过对每一个垂直领域的深度挖掘，打造行业支付解决方案以解决行业痛点，其覆盖领域已经拓展至国内20多个垂直行业；第三步是“支付+”战略，以支付业务作为基础核心和切入点，以技术赋能支付，逐渐衍生出大数据风控、区块链技术应用、人工智能、供应链金融等增值服务，为客户赋能，在帮助客户持续打造全方位的金融服务闭环的过程中实现双赢。

据了解，在“断直连”这件事情还未开始时，连连支付便绕开了行业内同质化竞争，同样，这对于“断直连”后支付公司的业务走向来说也具有十分重要的参考意义，连连支付通过前瞻性的布局和产品服务不断拓展新行业、新领域，持续挖掘不同垂直领域的市场痛点与产品需求；另一方面是服务行业的深度，通过对新、老客户的金融科技增值服务，增强客户粘着力，建立稳固且持续的合作关系，确保业务增长的稳定性。

支付行业或将形成三大市场

据了解，支付行业第一梯队中，由于巨头企业在场景化的覆盖面已经足够广泛，用户的支付习惯也早已养成，因此可以预见到在“断直连”后，支付市场中第一梯队的市场格局并不会产生太大的变化。而最可能产生变数的部分将反映在第二梯队中。

潘国栋认为，随着“断直连”政策的落实，未来支付行业或将形成三大市场，第一个是 “C”端用户支付市场；其次“B”端企业级支付服务市场；第三个是跨境支付市场，这三个市场都是拥有足够广阔的发展空间，也将决定着在“断直连”之后支付行业的整体走向。尤其“B”端企业级支付市场和跨境支付市场属于新生的蓝海市场，潜力无比巨大。

在“B”端企业级支付市场中，向合作企业叠加“支付+”的服务，或许将成为这个领域中唯一一条可行的道路。而在“支付+”的叠加范围之内，除了更好的利用大数据、技术服务和产品创新以外，区块链也成为比较热门的研究方向。目前，市场中对于区块链的探讨多数浮于代币的发行，正是由于资产市场的浮躁才也催热了代币市场的火热，然而监管机构早已命令禁止代币的交易与发行，这并不是一条可行的道路；另一方面，除虚拟货币以外，区块链的真正价值在支付行业中却并没有被很好的挖掘出来，事实上，区块链技术一旦成型落地，对于各个行业的商业模式可能将是一次颠覆性的创新：金融服务的本质是风险管理，而区块链的技术革新一方面便是确保了交易的真实性，利用区块链技术应用到支付行业所服务的产业，帮助核心企业控制上下游供应链的风险，使核心企业能够实时掌握上下游供应链信息，做到信息安全最大化；另一方面，企业上链以后，可以通过区块链实现资金流、信息流、物流“三流合一”的完全匹配，而银行也正是需要第三方的交易数据向中小微企业提供融资服务，帮助解决企业融资难问题。潘国栋认为，以支付为核心的“支付+”解决方案，对于推动传统行业互联网化、重构商业模式、服务实体经济，利用技术与信息手段统筹供应链上下游风险管理，有效降低实体经济的金融风险都将起到积极正面的作用；未来，“B”端企业级支付服务对于助推传统企业转型升级。

潘国栋在接受采访时认为，中国的移动支付技术是领先于全球的，在一带一路与“走出去”的战略的推进下，连连支付也在积极筹谋，已与非洲、东南亚等地的国家地区的政府和企业开展了深入的沟通与探讨，形成了一些初步的成果，其目标是输出成熟的支付解决方案，为一带一路沿线国家和地区的经济发展和普惠金融做出贡献，分享我国在移动支付方面取得的成果。

“‘B’端企业级服务，在未来的市场地位会愈加明显的凸显出来，而连连支付以支付为核心布局全产业链的闭环服务，就像一台电脑中的核心部件芯片，这就是我们所谓的‘连连之芯’，我们希望在未来的发展道路上，把自己打造成为企业级支付服务的‘英特尔’，在商户的背后默默地提供支撑和服务，成为行业中不可缺少又很有价值的一环。”

随着“断直连”的临近以及支付行业的持续激烈竞争，第三方支付行业或许将面临再次的洗礼，在这个过程当中，终有坚持合规与创新的企业会站到最后，甚至可能成为一个时代的引领者，而对于企业战略和业务布局并没有提前思考或者还没有看的特别清楚的企业来说，或许会面临很大的发展挑战甚至是生存危机。

第三方支付的未来发展究竟会怎样？行业洗礼后的竞争格局又会将如何？或许，这个答案要交给时间去验证。

上游新闻记者 张皓