台风”山竹”强势袭击深圳，倒树砸车随处可见，这些险种你准备好了？

风力达到17级超强台风"山竹"即将来袭，将于16日下午至晚上登陆广东珠海到湛江，现在广深已经全城戒备。

有16日顶风出门的童靴发出警示，目前风力还不是最大，已经倒下不少树木，路上特别危险，树随时都会被吹断，车行或走路都要特别注意安全。也有人临时抱佛脚咨询有啥保险可以防范台风风险？

券商中国记者大致整理了以下几种：

意外险、医疗险、寿险等人身险：这些险种一般都含有意外身故死亡保障责任。有的意外险、医疗险还针对被保险人遭受一般意外伤害事故而伤残或门诊、住院医疗等提供保险赔偿。台风造成的相关风险一般都涵盖在保险责任内。

企财险或家财险：在台风天气中，经常会发生财务损失的情况，可以通过投保企业以及家庭财产保险以保障减少损失带来的后果。不过在途物资一般并不能受到企业财产险的保障。

车险：车险的种类很多，例如车损险可以保障台风极端天气中，倒下树木致使车辆受损的风险，涉水险使用多雨及内涝地区车主，保障车辆不小心行驶到积水路面造成的发动机损坏。

农业险：台风中农作物经常面临着较大的损失，农业险的必要性也得到了体现。投保农业险后，在遇到譬如台风等自然灾害而造成农作物减产损失时，可以获得相关保障，减小损失。

航班延误险：对于商务人士来说，台风对他们影响更大的可能在于航班延误而对工作产生影响，此时可以投保航班延误险减少相关损失。例如此次山竹台风造成了部分地区航班取消或延误。

近年来民众的保险意识快速上升，不少人都为自己买了保险。中国银保监会信息显示，今年前7月，保险业新增保单件数157.58亿件。其中，产险公司签单数量152.96亿件；人身险公司本年累计新增保单4.61亿件。

有公司研究自家客户投保理赔数据后发现，2017年保险消费者中超过八成购买了意外险，其中保险期限为30天以内的占比最高。96%的车险客户会投保意外险。购买三者险和车损险的客户占比逐年提升，预计2020年占比可分别达到95.2%和76.92%。

截至2017年底，全国原保险费收入达3.7万亿元，同比增长18.16%,中国保费规模已居世界第二。近年来，中国保险业快速发展。中国太保与普华永道联合发布的《中国保险消费者白皮书》，该白皮书以中国太保的全量客户数据为样本，深度刻画中国保险消费者特征。

哪些人在买保险？大家都买了什么保险？第一张保单买的是什么？购买保险有哪些误区？先看几处主要数据：

★男性为保险主要消费客群；

★已婚有子女、尤其是年龄在30~40岁左右人群保险意识更强；

★教育险保费增加迅速，反映父母对子女更愿意进行经济投入；

★首次购买保险时更倾向购买意外险；

★80后为购买寿险主力军，未成年人占比过高，家庭经济支柱更需寿险保障；

★保险消费有明显的地区差异，沿海等经济发达地区保险意识相对较高，华东地区保险消费者人数占比接近40%；西部地区基础薄弱，但近几年发展迅速。

谁爱买保险？80后、已婚已育是主力军

谁爱买保险？根据白皮书做出的中国主流保险消费者画像：多半是男性，已婚有子女；来自人口密度高、经济发达地区；29.7%的可能是80后，年保费支出3000元，往往拥有2张以上保单；最有可能购买的是意外险+医疗险。

虽说女性常常被认为是掌握家庭消费大权。但数据显示，保险消费者中男性占比还是高于女性，2017年保险消费者中60.8%是男性，39.2%是女性。不过女性的保险意识近年来在快速提升。2010-2017年，女性占比提升了2.4个百分点至39.2%。

在购买保险的人群中，80后是消费主力军，2017年，31-40岁客户占比最高，为29.7%；其次是41-45岁，占比21.8%；第三为25-30岁人群，占比21.4%。

保险者分布与人口密度、经济发展相关，华东地区保险消费者密度最高。2017年保险消费者中，华东地区占比41.7%，华南地区占比13.2%，西北地区仅有4.6%。

未来保险消费者的画像还将发生变化。例如女性客户占比逐年提升，白皮书预计2020年将达到40.29%，随着生活水平不断提升，尤其是教育保障的投入不断增加，预计2020年人均保费将达到30380元。

第一张保单买什么？

一般来说，人生必须拥有七张保单中，意外险、重疾医疗险一般是必备的第一、第二张保单。

白皮书数据显示，各年龄段的首选都是意外险。除了意外险，18-24岁人群更愿意首张购买医疗保险或寿险；25-40岁人群则倾向于购买寿险或车险。

持有多张保单已经成为现在趋势，2017年持有多张保单的消费者占比64%，人均持有保单数从2010年的1.96张，增长至2017年的2.89张。除了将意外和医疗保障作为首选保障，不少人还选择了其他险种进行组合。其中排名第一的是意外险+医疗险，排名第二的是意外险+医疗险+寿险。

重疾险：41-50岁重疾理赔高发

从保险理赔情况来看，医疗和意外理赔客户中未成年人居多，寿险理赔以41-50岁客户居多，重疾理赔从2010年未成年理赔居多向2017年41-50岁理赔客户居多发展。

工作压力大、环境污染、空气质量下降等种种原因导致重疾概率不断提高。25种重疾在中国男性一生的平均发生率为49.6%，女性为51.8%。

随着年龄的增长，重疾发生的概率变高。48岁前，女性重疾发生率略高于男性；48岁及以后，男性的重疾发生率开始高于女性，且趋势越来越明显。男性53岁和女性54岁，可以说是一个分水岭，重疾的发生率均超过10%，而且有显著增长趋势。

近年来，购买重疾保险的消费者占比不断增加，尤其2016年和2017年较上年占比涨幅较大。截至2017年，重疾保险客户占所有客户的9.1%。重疾保险中的女性消费者占比多于男性，且投保重疾保险的意识不断增强，2017年达到58%。

不过，女性更愿意为子女投保，2017年占比达26%。且未成年人为重疾保险主要客群，2017年18岁以下被保人占比超过20%，与重疾首先应保障家庭经济支柱的投保观念相悖。

近年来，消费者重疾保险意识增强，保费逐年上升，但重疾保险长期险人均保额23万，短期险人均保额4万，与现在的重疾医疗费用需求相比偏低。

意外险：交通事故仍是第一杀手

意外险是人生第一张保单。

白皮书统计，2017年保险消费者中超过八成购买了意外险，其中保险期限为30天以内的占比最高。

在意外险理赔中，交通事故是意外死亡和意外伤残的首要原因，交通事故出险占意外死亡理赔案件的44%，占意外残疾案件的26%。伤残赔案中，51%的客户是1级伤残或全残，伤残保险金部分弥补了他们完全丧失劳动能力带来的收入损失。

医疗险：超50%客户购买 保障多为一年及以下

随着医疗险创新，近两年医疗险出现了高速增长态势。

白皮书显示，2017年保险消费者中超过一半有购买医疗保险，大部分保障期限是一年及以下。近七年，西北地区的医疗保险消费者增速最快。

到2020年，白皮书预测医疗保险消费者占整个保险消费者的比例将达到19.2%，个人客户预计将达到95.3%。

不过需要提醒消费者注意的是，短期医疗险不能实现保证续保。人的身体状况、年龄发生变化后如果遭遇短期医疗险停售，则可能出现无保可投的情况。

寿险：80后为主力军 未成年占比过高

随着经济迅速发展，人民可支配收入增加，对于寿险消费的关注也在逐年提升。

31-40岁仍是购买寿险的主力军。不过未成年人仍旧是被关心的重点人群，并且呈现持续增长态势。仅2017年新增的被保险人中，18岁以下客户占比已超过30%。

可怜天下父母心。父母对子女的关注也折射到保险中。但消费者对保险的认识需要更深入。寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。该产品首先应保障家庭经济支柱，以保障其所担家庭责任面临风险时也可延续。

一线、四线城市习惯最健康

各种意外和疾病风险防不胜防，最好的方法仍是保持健康生活习惯。白皮书也分享了智能保险顾问“阿尔法保险”统计的一些有趣信息。

现在我们周围各种“跑”大热，但白皮书数据显示定期运动的人仅占28%。按时吃饭的人群占84%，28%的人定期运动，不按时睡觉、喝酒、抽烟的人近一半，总体上看，现代人生活压力普遍大，难保持健康生活习惯。

数据还显示，四线城市生活习惯很健康，睡觉最有规律，不抽烟、不喝酒的比例最高，生活最安逸。节奏超快的一线城市也堪称健康，定期运动的占比最高。二三线城市健康指数最低。

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