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中秋国庆投资攻略:五大渠道理财“不休假”

上游新闻·重庆商报郭欣欣2018-09-20 19:20

中秋、国庆长假将至,证券、期货等交易市场均将休市,投资者如持仓过节将面临一定的突发事端或外围市场风险。“不休假”的理财渠道依旧不少,投资者如果能充分利用,有效提升资金收益,赚一笔“过节费”并非难事。

银行理财

优势:收益率有所小幅跳涨、适合锁定中长期收益

劣势:收益率整体走低

最近两日,打上“中秋”、“国庆”节日专享的产品陆续亮相。记者梳理发现,从已公开销售的来看,数量、额度和收益率,相较于去年均有下滑。但从环比来看,在今年银行理财产品收益率节节下滑的背景下,部分中小银行推出的节日特供产品收益率还是有所小幅上涨。

记者从市内部分网点了解到,尽管还没出现往年“6字头”的抢眼产品,但与平均预期收益率在 4.5%左右的行情,节日型理财产品还是有一定吸引力。

以某股份制银行为例,9月20日早上推出了3款“中秋特供”产品,有两款5万元起购,期限均为182天,年化收益率5.18%。一款100万元起购,年化收益率5.2%。

【支招】

普益标准研究员在回复上游新闻·重庆商报记者采访时表示,“虽然银行理财产品收益不断走低,假日效应依然存在。投资者在节假日购买理财产品,还是能获得不错的收益,至少比非节假日购买要强一些。”

需要注意的是,在选择银行理财产品的时候,一定要注意申购期限,有些理财产品申购期限甚至跨越了十一长假,这意味着长假期间该理财产品是不会带来任何收益的。

通知存款

优势:安全性有保证,收益高于活期利息

劣势:收益率缺乏足够吸引力

长假期间,想要稳定地取得高于活期利息,有一个简单方式就是办理1天或7天期限的通知存款。

据各大银行官网挂出利率显示,通知存款一般分1天和7天两种期限,利率通常为0.55%和1.1%,是活期存款利率0.3%的近1倍和将近4倍。现在各家银行一般都可通过手机银行随时办理通知存款。

【支招】

这种方式适合有一定闲散资金且对流动性需求较大的保守型投资者。光大银行理财师张海涛提醒,在支取存款方面有一些约定值得注意。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款,7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款,否则通知存款到期后便会自动转为活期,这时的利息就会很低。

货币基金

优势:变现灵活,投资门槛低

劣势:多只货基提前“关门”、收益率处于低谷

中秋节假期临近,从9月20日起,开始多只货币基金提前闭门谢客,暂停申赎的时间长达5天。

根据公告显示,创金合信货币基金、国金众赢货币基金、诺德货币、中银活期宝等基金从昨日开始暂停办理申购、转换转入和定期定额投资业务。大成丰财宝、大成添利宝等基金,中秋节前将暂停接受基金的申购及转换转入业务,但不包含定期定额申购。

从市场表现看,货基收益率下行较为明显,平均7日年化收益率已经跌破3%。对于走势,申万宏源分析师孟祥娟认为,“现阶段货币政策整体较为宽松,流动性宽裕,导致利率不断下跌,预计货基收益率将延续下行。”

考虑到货币基金仍然具有现金管理和避险功能,同时中秋、国庆等节假日即将到来,季末考核也可能会阶段性造成流动性的结构性紧张,在某些时段,货基收益率预计或会出现一段时间的脉冲式上涨。

【支招】

由于节假日期间货币基金收益“不休假”,往往会吸引大量短期套利资金进入。所以,货币基金会在长假之前2~3个工作日暂停申购。因此要特别留意相关产品的申购、赎回时间跨度。如果有资金需求的投资者,更应该事先做好安排。

国债逆回购

优势:安全性强、超短期投资品种

劣势:中长期收益吸引力不足,不适合作为资产增值的主要方式

如果错过货基的节前最后申购日,还有什么方式可以享受到中秋假期的理财收益呢?国债逆回购也可以作为节前“上车”的投资方式。

每逢长假,国债逆回购总会出现一波收益高峰,事实上,昨日开始,市场已经开始显现短暂的收益攀升。

【支招】

“国债逆回购安全性强,投资者可以选择购买较短期限,刚好能覆盖假期,盘活闲置资金。”国际金融理财师何兰表示,通常节前或者假期前最后一个交易日,一天期的国债逆回购利率会走高。如果20日购买一天期的国债逆回购,可以获得5天的利息,9月25日便可取。在小长假前的最后一个交易日(21日)也可以进行一天期逆回购操作,但收益日只计1天的利息,投资者若觉得利率相比于存活期划算,也是可以操作小赚一笔。 

实物金与纸黄金

优势:长期投资风险相对较小,交易灵活

劣势:受外围诸多因素影响,短线波动风险大

经过连续五个月下跌,黄金开始显示出韧性,自8月底以来金价一直保持在1200美元/盎司附近,并在9月份出现小幅上涨。

记者从市内银行了解到,中秋国庆期间,国内期货市场均将休市,商业银行的个人实物黄金、黄金T+D业务也将暂停,但纸黄金业务则正常交易,周六、日照常休市。市民可可以根据自己的需求进行交易。

【支招】

中银国际期货分析师肖银莉认为,黄金重返 1200 关口上方,因美元下跌,吸引一些买家重新投资贵金属。此外,市场也消化了下周美联储进一步加息 25 个基点的预期,这使得美元指数难以获得动能继续走高。反过来,此前持续承压的新兴市场货币则多数有所起色。当前金价仍陷入区间震荡格局,后市走势仍将受到压制。

上游新闻·重庆商报记者 郭欣欣

责编陈璐
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