四季度银行理财产品收益率下跌 大额存单成揽储利器

近段时间，股市行情不佳，楼市成交量也有所下降，不少投资者开始回笼资金。正好赶上了每年4季度银行的年末冲刺揽储，每年银行揽储节点临近时，客户都会下意识去银行网点逛一逛，希望能淘到不错的理财产品。让闲置资金增收。10月26日，上游新闻记者走访了我市各大商圈银行网点后发现，今年与传统的凭借高息理财揽储相比有了较大变化。由于银行传统理财收益率持续走低，银行也不得不用其他办法来吸引资金，而收益平稳、门槛低、高净值专属理财和大额存单成了客户投资的热门。

结构性存款遇冷 高净值专属理财被热捧

上游新闻记者在采访中发现，此前代替了保本理财成银行的揽储“新宠”的结构性存款由于收益情况并不乐观，再加上银保监会对结构性存款产品交易资质有了更为严格的监管，市场反应有了明显降温。

“我是半年前买的结构性存款，预期收益率在3%到6.7%之间，当时买了100万。前几天到期收益率仅为3.2%，明显低于其他理财产品。我不会再投资这种理财产品了，对收益率颇为失望”投资者张女士对上游新闻记者说。

随着银行揽储压力增大，各家银行纷纷推出了针对高净值客户的高收益理财产品。建行观音桥支行客户经理张女士说：“高净值客户就是指除了固定资产外可用于流动资金投资金额较高的客户，起买金额大多在100万元以上。目前，这类客户的专属理财产品收益率基本保证在5.5%左右。”、

“高净值专属理财产品卖出一单就能解决很多问题，因为这类产品针对的客户都是VIP，100万的起点能够填很多存款基数，所以这段时间我都在练习自己的VIP客户前来了解这类产品。现在看来效果不过，毕竟现在5%左右的理财产品几乎绝迹了。”  

高净值理财门槛高？普通客户可选择大额存单

上游新闻记者在采访中发现，近期银行理财收益率明显下降，市场上几乎见不到年化收益率超过5%的产品，大多产品维持到4%左右。不过，市场购买理财的意愿却很强却，不少投资者表示，随着股市、楼市的动荡，算来算去还是银行理财最为稳妥。

“4季度银行理财收益有较大下滑，而‘宝宝类’的货币基金年化收益率也有明显下降，大多跌到了3%以下。另一方面，由于货币基金1万元以上资金赎回‘T+1’到账的新规，让其最大的优势‘灵活性’大打折扣，因此货币基金对投资者的吸引力越来越小了。”中国银行理财经理彭女士说。

“相对来说，大额存单看似不温不火，但却凭借异常坚挺的利率，受到投资者青睐。很多银行10月份推出的3年期大额存单，利率都在4%以上，较基准上浮50%左右。而且为增加大额存单的流动性，一些银行已经对大额存单进行创新，推出按月付息等方式招揽客户。这样一来，大额存单就受到了投资者的青睐。不过，大额存单期限较长，对偏好流动性的投资者来说不太适合。”

部分理财门槛降至1万元 受益群体更广

上游新闻记者发现，多家银行相继发布了公告，宣布下调部分理财产品销售起点金额至1万元。“随着部分理财门槛降低至1万，更有利于激发年轻客户群体的理财意识，也有利于银行扩展揽储受众面。可以说，银行理财门槛降低是让投资者更为‘年轻化’。”

对此，某资深业内人士表示对于银行来说，在投资门槛大幅降低之后，之前条件不够的年轻客户将发挥人多力量大作用，吸引更多此类投资者入场。这样一来，原先资格不够的投资者有了更多选择，银行从而能吸引更多的理财资金。

“尤其是类似邮政银行、农村商业银行等业务下沉到广大农村地区的银行，拥有庞大的农民群体客户，过去5万元的理财门槛导致很多人不具备资格，在理财门槛降低至1万元后，这些银行因为具备天热优势，还将吸纳以前银行理财产品无法普及到的客户。”

上游新闻记者 吴黎帆