重庆银行以转型增效益 实现零售业务高质量发展

在银行业净息差收窄、监管趋严的背景下,零售业务因受经济波动影响相对较小、经营风险较低而成为不少银行持续发展的重要抓手。近年来,重庆银行顺应市场形势,深入推进向零售转型,坚持用创新驱动发展,零售产品不断迭代升级,个人存款余额、贷款余额及资产质量、客户服务水平大幅提升,零售业务发展取得阶段性成果。

一、个人存款余额达到756亿元,存款增量位居全市前列

2015年以来,重庆银行个人存款余额以超过32%的年复合增长率保持了较快增长。2018年6月末,该行个人存款余额达到756亿元,重庆地区个人存款余额增量排名连续保持在全市前4名以内,市场占比实现了翻番。

重庆银行认真践行“普惠金融、服务民生”,主动应对存款利率市场化趋势,积极创新,陆续推出了“幸福存”、“梦想存”等特色化储蓄存款产品。其中作为全国第一个具有“靠档计息、分期付息”功能的储蓄存款产品“幸福存”,自2014年底上市以来,便以行业首创的领先优势迅速席卷市场,成为该行一块响亮的金字招牌,如今幸福存特色功能已成为全国各大银行特色储蓄产品的标配。其后,推出姊妹篇产品“梦想存”,“梦想存”作为全国首个对零存整取储种大胆创新的储蓄存款产品,以其独创的开户规则、计息规则,成为了该行又一特色存款产品。该行还陆续开发了幸福存“爱随意送”特色业务功能,增加了手机银行、直销银行服务渠道,为客户提供不受时间、地域、网点限制的特色存款服务。

目前,重庆银行深入推进二级网点向营销型网点转型改革,大力开展大零售网点转型建设和分批准入工作,盘活二级网点存量资源,激发二级网点营销潜力,助推零售业务特色化发展。

二、创新个人消费类贷款产品和业务模式,实现个贷业务量、价、质协调快速发展

2016年以来,重庆银行个人消费类贷款余额以超过38%的年复合增长率保持了快速增长。2018年6月末,该行个人消费类贷款余额494亿元,贷款占比为27.34%,该行重庆地区个人消费类贷款规模位居全市第6位,贷款行内占比和市场占比均大幅提升。该行个贷不良贷款率仅为0.64%,在个贷业务量、价齐升的情况下,资产质量持续优良。

2016年以来,在互联网金融快速兴起的背景下,重庆银行审时度势、依靠贷款产品和业务模式创新,快速切入国内巨大的消费金融市场,以此实现个贷余额几何级数增长。

在“互联网 金融”时代背景下,重庆银行积极探索新型金融科技在个人消费贷款业务场景中的应用,自主搭建了一整套先进的消费金融大数据智能风控体系,并上线运行。该体系将反欺诈、信用风险审查、信贷自动审批、风险预警、贷后管理等多功能融合,实现了秒级自动审批决策,能够全面应对各类业务风险、并可快速部署,助力消费金融业务迈上新台阶。

在大数据智能风控体系建成的基础上,重庆银行将“捷e贷”1.0版迭代升级为“捷e贷”2.0版。“捷e贷”2.0版是该行首款自主研发的运用大数据风控技术的个贷产品,实现了纯线上贷款秒批秒放,客户覆盖量更是由1.0版的5万户大幅提升至对该行330万个人存款客户的全覆盖,并有望成为新的“爆款”产品。重庆银行针对优质客户群体推出了信用贷款产品“薪e贷”,针对有房客户升级推出了“幸福贷(新)”,这两个产品都可以通过微信、手机银行线上申请,3分钟即可申请,实时获取预授信金额和利率,极大提升了客户体验。

三、以“客户为中心”,努力提升服务水平

服务无止境。重庆银行长期致力于持续提升精细化服务水平,得到行业认可,并成功入选为《全国银行业金融消费者投诉分类标准》起草单位,是全国唯一一家入选的地方性银行。该行“96899客户服务中心”真诚、用心服务客户,荣获共青团中央授予的“全国青年文明号”称号;该行营业部还被评为“中国银行业文明规范百佳示范单位”,获得了中国银行业服务领域的最高荣誉。重庆银行连续四年联合共青团重庆市委开展了“春暖重庆 送爱回家”主题公益活动,为数以百万计人次的返乡农民工、广大市民提供金融知识普及、公益宣传等服务,获得了广泛赞誉。

重庆银行通过持续创新产品和业务模式,升级改造科技系统,强化零售团队建设,完善考核激励机制,夯实经营基础,多措并举、绵绵用力、久久为功,以扎实的举措推进零售业务实现了高质量、特色化发展。

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