伴随互联网金融的蓬勃兴起，金融行业竞争进入白热化，生态环境日趋复杂，应时而变、共融创新是传统金融业可持续发展的重要推动力。如今，随着大数据、云技术和人工智能等新技术逐渐成熟，科技的先进生产力已逐步应用到银行业各个领域，客户体验和服务效率以前所未有的速度得到提升。

一直以来，兴业银行践行“科技兴行”的战略，推动科技、业务与客户三者交互融合，全面提升营销、获客、经营、服务及风控能力，加速产品和服务创新，构筑核心竞争力。这其中，兴业银行信用卡中心依托智能化的账户决策系统，实现了精细化、动态化的额度管理，成为金融拥抱科技的成功典范。

智能决策  量体裁衣

一千个客户有一千种需求，要一一满足就意味着不能对所有客户进行一刀切式的营销和管理，而要做精做细。对拥有千万量级信用卡客户的兴业银行来说，要实现差异化管理和个性化额度服务，手工处理几无可能。兴业银行信用卡中心依托账户决策系统这一“最强大脑”针对客户行为痕迹实现精准定位，让精细化额度管理完美落地。该账户决策管理系统结合机器学习算法，基于消费偏好、履约能力、还款习惯等分析细致刻画客户画像，构建科学有效的行为和价值模型，同时根据客群画像分层制定智能化、差异化的额度管理策略，从而满足客户多元化、全方位的额度需求。

精细化服务实现的关键在于智能引擎，兴业银行信用卡中心账户决策系统集成上下游海量的客户数据，借助先进的处理能力，每日定时跑批，高效处理千万级数据，在识别客户风险及额度需求的基础上，为客户提供额度服务。一方面，根据客户画像挖掘潜在客户需求，精准识别客户，为其提供快速、精准、贴心的额度服务。另一方面，快速整合渠道信息，结合多年积累的专家经验，通过大数据智能决策引擎，实时监测客户用卡和风险表现，根据客户的用卡情况进行额度动态调整，同时为信用卡风险管理保驾护航。当前，兴业银行账户决策系统可完成千万级客户的调额处理，“千人千面”的精细化服务得以实现，“量体裁衣”不再只是一个空想而已。

因时而变 随事而制

当然，客户体验的提升对兴业银行信用卡而言，只是其生命周期有序运行中的一部分，如何伴随银行战略规划和发展阶段应时而变，何时依托客户需求或风险进行适时调整，则决定了账户决策系统必须具备智能性。兴业银行信用卡中心不断洞察经营现状、透视业务状况、着眼于客户特征的前瞻性策略分析，以账户决策系统为智能引擎，建立动态化的额度管理策略，同时，该系统还能及时跟踪策略实施效果，周期性地根据信用卡经营方向和风险趋势，快速调整及迭代优化，真正实现智能化的额度管理。

得益于精准的客户识别和动态的智能决策，该行固定额度提升一年后的客户不良率仅千分之五，在为客户提供更加安全、便捷和个性化的用卡服务同时，也为该行资产结构的持续优化保驾护航。

互联网时代，传统金融行业面临冲击的同时更要有开放的心态去拥抱机遇。利用科技赋能、运用“大数据”，为兴业银行信用卡的高速发展，植入更为强大的驱动力。尤其在今年11月信用卡系统升级成功的大背景之下，怀揣着一台全新“发动机”的兴业银行信用卡在额度管理体系上也将再度重构升级，力求实现实时多维的客户管理体系，创造更加极致的用卡体验。不难想象，在互联网金融高速发展的大背景之下，与时代共融、与客户共情，才是与未来共生的重要前提。据悉，截止至2018年12月份，信用卡中心全年处理调额需求8000万人次，平均每日处理各渠道端调额需求20余万人次，已实现了客户主动额度调整需求的全量覆盖。