红星新闻消息，前段时间，女护士李玫（化名）欠下几十万网贷，在母亲为其偿还23.8万元后，仍继续偷偷借贷。万念俱灰之下，母亲拿出了领养证，并说出一个残酷的真相——你不是我的女儿。之后，李玫被母亲赶出了家门。（《帮女儿还了几十万贷款 妈妈拿出领养证：你不是我亲生的》）

很多人都以为，李玫可能是掉入网贷骗局了。但红星新闻调查发现，她的借贷对象基本都是正规的贷款机构，她的债务多数也不是借新还旧利滚利产生的，基本来自她自己的消费。

经李玫同意，记者看了她的账单，发现她每月的消费，少的近两万元，多的三四万元，但她的月收入，也就8000元左右。因而，几年下来，她便累积了几十万的债务。

每月数万元的花销，李玫都用在了什么地方？

原来，她追求的生活，正是现在很多年轻人都向往的精致生活！喝星巴克，坐网约车，看到美食推荐就去吃，喜欢心仪的东西就去买，想去哪个地方就马上订机票……这是很多人都做过的事，也是很多人理想中的精致生活。

只不过，对多数人来说，这种偶尔的任性，却成了月薪不过万的李玫的日常……

↑ 李玫接受红星新闻采访

即便是周末，她也会买机票外出游玩

再次与李玫见面，她穿了一件高领衣服，头发随意扎了扎，没有像前几次那样化妆，手表、项链都没有带。与记者交谈时，她始终低着头。

她的心情不好是有原因的：欠下的贷款天天被催债、跟母亲生活了28年，突然被告知自己是领养的，然后又被母亲赶出了家门、因为不想被同事议论，最终辞去了工作……

在母亲帮忙还掉所有银行贷款、小贷平台共计60多万元的贷款本息之后，李玫的生活也彻底改变了。她开始到银行取现金支付消费，每天记账，甚至删掉了以前和自己一起玩耍的朋友的微信，休息日闭门不出。

这样的生活，对于此前的李玫来说，是不可想象的。

↑ 李玫接受红星新闻采访

此前，只要有休息时间，李玫习惯和同事、朋友一起外出，外出即消费。她说，“大家一起出去逛街，看到喜欢的东西，都会买。”尽管没有和朋友攀比的心态，但她承认，看到朋友拥有一些漂亮的首饰、包包，心里其实很羡慕，于是也为自己添加各种装备。

只要有空，李玫就会约上朋友到外面吃饭，到酒吧喝酒，她自称有时请一次客会花近千元。即便是只有两天休息的周末，她也会与同事朋友一起外出旅游，“两天时间，买一张机票飞过去，玩一天再飞回来。”在她看来，说走就走的旅行其实很轻松，过去几年，她先后多次和同事利用两天假日到云南、重庆、青岛等地仓促打卡。

尽管和父母一起居住，没有住房和吃饭的压力，但她每月几千元的工资，并不足以支撑她平日的潇洒。

2014年，医院有同事辞职，此后，李玫每天都会看到对方在朋友圈里卖面膜，“感觉还做得可以，比医院收入高多了，我也萌生了这样的想法。”后来，她出了一小笔费用，算是和这位朋友合伙，主要任务是在微信上帮忙推广面膜。不过，每天毫无节制地发布微商广告，结局是很多微信好友都将她的朋友圈屏蔽了，这一挣钱的项目也就此作罢。

“只要看到喜欢的东西，就想买下来”

李玫的贷款，始于2014年。那时，工作近两年，李玫逐渐走到选择生活方式和态度的分岔路口。

最初是信用卡，再到金融机构的分期贷款，再后来是小额网贷，“那时候觉得钱不够用，但又不好向家里伸手要，于是就想到了贷款。”

李玫说，2014年信用卡一度欠款4万元，后来母亲帮她还上了。然而，感觉无债一身轻的她又开始继续贷款，“2017年后还款变得艰难，加奖金绩效，我一个月工资有七八千，有时还完，手中只剩几百元，只能继续贷款，或者找朋友借钱。”

翻阅过去几年的银行流水记录，李玫一头雾水，钱像流水一样通过微信、支付宝、银行卡往外倾洒，但如今回想，大多数已不知去了哪里。除了和同事外出游玩之外，最大的一次说得出去向的产品开支，是在2018年6月，她花了6000多元为自己买了一台电脑，其次是换苹果手机。

↑ 李玫的银行流水记录

细数过去几年自己通常的生活状态时，李玫说，每天上下班，只坐网约车，二三十元的车费是固定支出，中午吃饭叫外卖，只要路过星巴克都会买一杯三四十元的饮品，每天就这样轻轻松松上百元固定开资。

“只要是休息日，在家根本待不过半天，一般都和朋友一起到外面吃饭、唱歌、泡酒吧。”家附近的伊藤洋华堂，是李玫常去的商场。她说，“只要看到喜欢的东西，就想买下来。”

李玫母亲叶双也回忆称，近几年，女儿爱往家里买东西，烤箱、平衡车以及各式各样的摆件，都不是生活必需品，买回来放在家里，很快就无人问津。“我问她多少钱，她总说一两百，几十元，很便宜。”叶双坦言，她没见女儿买过什么奢侈品，只是感觉有些大手大脚。现在想来，积小成多，哪儿都是花钱。

账单证实了叶双的判断。银行流水上，每次支出的其实并不多，但频率过高。大多数时候，一天都是几百上千元。打车、喝水、聚餐，买小东西，每一样看上去花费都不多，但当这些成了每天的固定开支时，长此以往，就会变成不能承受之重。

↑ 曾经的贷款记录

以2018年6月1日至7月3日33天账单为例，除去还贷支出，她花费了4万多元，其中较大的三笔为网购7091元，微信支付宝转账2.79万，微信零钱充值3580元。其中，微信、支付宝转账多为代购花费，李玫甚至已记不起到底买了什么东西而花了这么多钱。

今年5月，母亲帮她还完了23.8万元的贷款。然而，当月她的网购消费仍有4079元，同样用于代购，其中一套化妆品就3000多元。

其实，李玫很早就感受到，每天在手机上付款，根本不会感觉心疼，也不会有任何犹豫和计划，但偶然看到自己一周或一个月的消费记录，才会猛然惊觉，竟然用了这么多。

合法贷款让她心安理得，没想过还款的事

代购，占据了李玫极大部分的消费。她把说不清楚的每天上千元的转账记录，几乎都归作代购开支。

一说到代购，立马就进入了李玫所熟知的领域，她热衷于韩国相对便宜的各种化妆品、项链和手表。“只要看到喜欢的东西，无论如何都要把它买下来，这几年大概买了十几块手表，平时就换着戴。”

她承认，这种消费已经成了一种习惯，耍手机时不知道干什么，就逛淘宝、小红书，看到推荐的美食就去吃，看到心仪的东西就去买。

“没有想过贷款多了，以后还不上吗？”

“没想过这些，等到时候再说吧。”

过去几年，李玫唯一省钱的一段时期，是在谈恋爱时。她承认，男朋友会给她买一些东西，不用自己花费，也遇到过正在接触的男性朋友请自己吃饭，送礼物，但自己也都会回请和回赠，“可能是因为好面子，我不想欠谁的。”李玫说，自己没偷没抢，也不愿为了钱走上歪道，而是用了自己真实的信息，办理了合法的贷款。

这一切，让她心安理得。直到催债的人找上门来……

假精致背后：人的虚荣以及对物质的崇尚

根据360消费调查显示，我国90后在借贷市场中占比高达49.31%，位居亚洲同龄人首位，其中有28.57%的人使用消费贷款，是为了偿还其他贷款。《2017年轻人消费生活报告》显示，在中国近1.7亿90后群体中，开通花呗的人数超过4500万。即平均每4个90后就有1个使用花呗，而在购买手机时，76%的年轻用户会选择分期付款。

一些年轻人热衷这样的生活：出门，非汽车不坐；包包，非奢侈品牌不背；手机，非苹果不用；家电，非戴森不买……但实际上，自身并不具备这样的消费能力。

心理学家刘树林在接受采访时表示，伪装的精致背后，实质是人的虚荣以及社会对物质过分的崇尚。在普通人狭义的理解中，精致是有身份、层次和财富的人的特权，因此，很多人将物质和消费作为了精致生活的标准和寄托，但其实自身的能力并不能满足这一点，因此只能选择最容易的贷款的方式去实现。

刘树林说，从贷款消费的角度讲，当想要满足某种欲望时，很多人选择了即时满足，哪怕是贷款欠债，而贷款往往又不用马上偿还，这种即时满足和延时偿还，并不会带来现实的压力，因此加剧了他们选择借贷，从而养成这样的习惯。

今年6月，人民日报官微在一篇题为《被假精致掏空的年轻人》的文章说：“精致，不全是物质堆砌出来的。年轻人偶尔超越自身能力高消费，无需杞忧。然而活得精致，往往不是体现在消费高端，而是体现在精神高贵；不是体现在锦衣玉食，而是体现在心灵丰盈。与其奔波于物质搭配的圈子里，徜徉于别人的阳光之中，不如使人生更有价值。”

有网友在评论中说道，有时候除了自身对物质的欲望，商家、网络传达的各种“物质至上”概念，向年轻人疯狂“种草”，扰乱了他们的消费观念和习惯。2016年“双11”，天猫在微博上发出“没有一个姑娘会因为买买买变穷，尤其是漂亮的姑娘”的口号时，就遭到不少质疑。

京东白条广告《致憋尿前行的年轻人》文案中，宣扬不要再忍受四次相亲都穿同一件衣服，护照办了三年没出过一次国，和两亿人同一天放假，并号召年轻人使用京东白条消费，“愿所有忍耐的年轻人不再错过生活”。

有网友认为，在物质条件允许的情况下，享受精致生活并没有什么错，但并不是有钱就花，花不起就借。“现在的很多借贷广告，通过触碰年轻人的痛点，让他们觉得提前消费才是常理，只有这样才对得起自己，不虚度青春。而这种负债的精致背后，实质是自己内在的一种空虚，自律和充实可以填补这种可怕的空虚。”

手机支付时代的诱惑：消费变得更容易了

绝大多数的开支，李玫都不知用在了哪里，有时甚至连一件东西的价格都回想不起来。“支付宝和微信支付，花钱的速度确实更快了，而且花钱不心痛。”

手机支付时代所带来的便利，同时也在潜移默化地影响着国人的消费方式和习惯。有心理学者认为，在经济行为中，人们会受到心理账户的影响，现金和电子货币在人心里是两个账户，现金账户会把它作来之不易的“血汗钱”而倍加珍惜，现金支付会去真实感受失去钱的这一过程，对于电子货币来说，具有虚拟性，使人们对于它的价值相对于现金的价值看得更低，会人为降低门槛给它放行。

刘树林对此谈到，过去在消费付款的过程中，我们心里知道要付多少钱，并且需要用手数着一摞钱给人家，才能换来商品，是理性和感性的双重刺激。如今，钱变成了数字，感官上少了一样刺激，因此消费变得更容易。其还谈到，如今的小额网贷层出不穷，门槛很低，所有流程均在线上完成，也降低了年轻人贷款的心理防线。“不过，这并不能成为过度消费甚至铺张浪费的理由，是可以通过自律和计划做到理性消费的。”

母亲帮忙还完了60多万元的贷款本息之后，李玫开始到银行取现金进行消费，并且每天在Ipad上记录当天的开支。她卸载了之前手机上所有的贷款软件，也删除了过去和自己一起享受“精致生活”的朋友。她不想生活在同事的议论中，于是从原来的单位辞职，待在家里很少出门，“现在每天的消费不超过60元钱。”

虽然这样的开支不算少，但在她看来，这是重回到了读书时代，每周100元的生活费，在封闭式的学校里，除了吃饭，没有更多的开销。

她说，相比欠款，她更害怕和内疚的，是母亲知道了这件事。而与过去用贷款来维持的“精致生活”相比，她更喜欢现在，“没有再像以前那样消费，感觉到了更平静和自由。”

原标题：欠几十万网贷被赶出家门背后：90后女护士“精致生活”月花数万

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