普惠金融这个词，我们每个人都不陌生。它是指向小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群、残疾人和老年人等特殊群体提供适当且有效的金融服务。然而，在金融科技发展的几年里，金融普惠一直在推进，但技术普惠这件事却遥遥无期。
一方面，我们确实看到了很大一批被传统金融机构“抛弃”的人群，逐渐得到了应有的金融服务；但另一方面，高额收益类产品，掩盖了大量的风险事实，不论新兴互金平台还是传统金融机构，危机都愈演愈烈。对此，全球知名会计师事务所普华永道合伙人张立钧，曾有过这样一番描述：“我们的金融科技本来应该带来普惠，但现在真正的普惠效果还没达到，先达到的反而是普惠欺诈。”
张立钧所言不虚，不论是之前爆雷的P2P，还是火热的“发币潮”、消费贷等，他们都收割了社会中金融知识弱势的群体。这些人群对所谓金融最基本的回报是无知的。
所以，先解决风险，再解决效率问题，是当下金融科技最主要的任务。一味追求低质量的普惠，不但没有太多价值，反倒会对社会和国家利益造成损害。
在这个阶段，金融科技想要达成普惠，显然不能像过去那样单一环节、单一场景进行，去做一点小额贷款业务。实际上，只有真正达到全链路金融科技技术服务，才能从各个方面解决金融普惠过程中的所有问题。
纵观金融科技发展的这几年，金融普惠一直在推进，但技术普惠却不见进展。此所谓授人以鱼不如授人以渔，只有技术普惠，才能达成真正的金融普惠。
比起广度来说，金融科技的迭代之路更讲究深度。它需要金融科技企业真正深耕进去，发现那些不为人知的痛点与难点，才是真正挣钱的金矿。
（选自《解码智能时代：刷新未来认知》第九章第三节）
《解码智能时代：从中国国际智能产业博览会瞭望全球智能产业》书封。
（重庆大学出版社供图）
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