一直以来，大部分银行规定只将信用卡取现金额的10%计入最低还款额，因此取现业务一度成为许多人周转资金的“救兵”，如今这一“利好”正逐步被取消。

近期，多家银行调整信用卡预借现金业务规则，取现金额将不能再按照最低还款额还款，需在规定的还款日之前一次性还清。也就是说，你这个月透支取现的钱，下个还款日就要全额还清，否则算做逾期。

动态

透支取现不能最低还款了

近日，兴业银行发布公告，宣布调整信用卡预借现金业务规则，公告指出，2019年8月29日起，预借现金金额将全额计入当期账单的最低还款额，即预借现金不再享受最低还款额待遇。中信银行近日也发出公告称，根据监管要求，自2019年8月25日起，对新办理信用卡现金提取（取现）及随借金的透支金额将全额计入当期账单的最低还款额。

对于这一变化，中信银行客服解释：“之前现金提取、随借金透支金额是没有纳入最低还款额的，现在有最低还款额。如果办理的话就要每期把最低还款额还上，不然就会影响个人征信记录。”

调整后，信用卡取现或者是预借现金，都不能享受最低还款额优惠，必须记入当期最低还款额当中。例如：持卡人信用卡当月消费金额是10000元，预借现金是10000元，当月最低还款额就是10000×10%+10000=11000元，而不再是原来的2000元。

观点

预借现金业务趋严

记者查询各大银行官网发现，此前，工商银行、农业银行、建设银行、华夏银行等多家银行陆续已发布公告，调整信用卡最低还款额规则，将信用卡透支转账、透支取现额全额计入最低还款额。在规定的还款日之前一次性还清，否则算做逾期，会影响个人征信记录。

据了解，这是因为在2017年，原银监会发布的《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》，其中规定“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的，银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上，签订业务合同，并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”。这一相关要求也成为近期多家银行修改信用卡还款规则的政策依据。

此外，近年来信用卡违约风险不断上升，导致信用卡资产质量“亮红灯”，也让各银行重新审视信用卡业务，进行一系列风控调整。

“近两年不少人利用信用卡套现或预借现金后，将资金用于基金、股票甚至房产等投资，造成银行难以监测这部分预借现金的用途和流向，产生一定的经营风险。”在分析人士看来，相关调整的出现，也意味着银行对于信用卡预借现金业务的趋严。

据银联发布的一组数据显示，2018年，天津、重庆、辽宁等地区的信用卡不良率已经超过了4%。

对于这一调整，人民大学重阳金融研究院副院长董希淼分析认为，这一规则的调整有助于信用卡业务的风险防控，“本质上是为了进一步防范信用卡经营的风险，减少以卡养卡的行为”。

对于持卡人，董希淼建议，一定要理性使用信用卡，不做“卡奴”，平时应量入为出，合理消费，包括信用卡在内的各种还款支出不宜超过月收入的1/3；切勿通过办理多张信用卡来拆东墙补西墙，以防债务雪球越滚越大。对信用卡透支额，一定要及时偿还，避免对信用记录造成负面影响。

延伸

急需现金也可这样周转

无论是信用卡消费还是提现，一旦逾期都将影响个人征信，一旦征信受损，个人贷款、消费、签证甚至求职等都将碰壁。那么，面对预借现金规则生变，如果手头紧张，急需现金的时候该怎么办呢？

记者查询发现，多家银行有提供现金分期业务，手续费高于普通的消费分期，但与信用卡透支取现相比，持卡人的压力会减轻不少，在借钱之前，不妨计算一下取现和现金分期哪个更划算，选择更适合自己的借钱方式。

比如一家股份行的现金分期单笔最低申请金额为300元，累计最高申请金额为5万元，分为3期、6期、12期、18期和24期，3期手续费率为0.95%，6期为0.80%，其他均为0.75%，每期分期金额和每期手续费同时入账。

此外，信用卡预借现金不享受免息还款，除按照取现额的1%-3%收取手续费外，从取现当天起至清偿日止，每天还会收取约万分之五的利息，资金成本不低。持卡人需要更谨慎考虑资金状况与还款能力，并尤其要明确还款日期、罚款规则。值得注意的是，由于部分第三方还款平台存在延时，一般需要几分钟甚至几小时才能到账，建议提前准备资金，最好至少提前一天还款。

上游新闻·重庆商报记者 郭欣欣

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