近日，备受各界关注的 “花呗”套现案终于有了结果。28日，上游新闻-重庆晨报记者从江北区人民检察院获悉，法院一审判决认定杜某某帮助他人利用“花呗”套现并从中收取手续费的行为系“非法从事资金支付结算业务”，构成非法经营罪，判处有期徒刑两年六个月，并处罚金三万元。而该案也是全国首例利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件。

通过“花呗”套现，4天“交易”2500余笔

据介绍，2015年7月，90后杜某某与其同伙通过其掌控的淘宝网上店铺，采取虚假交易的方式，帮助他人从“花呗”套现，牟利的方式就是向套现者收取一定比例的手续费。手续费的提取比例会事先商量好，一般是套现金额的7%-10%，中介人员会拿走手续费中的大部分。套现者向杜某某的淘宝网上店铺申请退款后，杜某某便将扣除了手续费的金额通过支付宝转帐给套现者。在整个交易过程中，没有任何真实的货物流通。

经公安机关侦查， 2015年11月10日至2015年11月13日期间，杜某某及其同伙利用多家网上店铺，在全国范围内串通多名淘宝用户虚构交易共计2500余笔，从“花呗”套现共计470余万元。

而这位90后，却并没有意识到自己的行为已经触犯了法律。在庭审中，杜某某表示“大部分的手续费都给了中介人员，我只得到几千元。我以为套现的是淘宝用户，我为他们提供帮助并不算犯罪。”

“花呗”的功能类似一张虚拟信用卡

“花呗”是一款互联网在线消费金融产品，面向支付宝注册客户提供定向消费贷款服务。从功能上来说，“花呗”类似于一张虚拟信用卡，但只能用于线上线下的定向消费，不允许提现。然而，一些不法分子却通过虚假交易的方式利用“花呗”套取消费贷款，在各个环节严密对接，逐渐形成一条完整的黑色产业链，给普惠金融造成巨大危害。

“花呗”套现和信用卡套现的行为特征基本一致，都是通过虚假交易套取资金。江北区人民检察院公诉科金融犯罪办案团队的承办检察官说：“‘花呗’作为一款类似于银行信用卡的消费信贷产品，生而具有互联网的虚拟色彩，不具备磁条卡或芯片卡等实物载体。但互联网金融的本质还是金融，从根本上来讲，利用“花呗”套现同样会产生扰乱金融市场秩序的严重后果，与是否具备实物载体无关。”

蚂蚁金服：三道防火墙拦截非法套现

随后，记者联系上蚂蚁金服，相关负责人表示，在打击利用“花呗”非法套现及诈骗方面，依托蚂蚁金服的风控体系，花呗建立了一套严密的反套现、反诈骗体系。   

面对新型网络套现诈骗，花呗布下了三道防火墙：基于海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制。据统计，这三道防火墙已经拦截了数十万笔可疑交易，阻止了数亿元的损失，将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前。除此之外，花呗还与淘宝、大众点评、微博等平台建立了联防联控机制。截至目前，花呗共清理了近万家涉嫌套现和套现诈骗的商家。   

“此次入刑第一案的宣判，对于打击刷单、套现等黑灰产从业者形成司法判例和有效的震慑态势，净化社会诚信环境。”蚂蚁金服安全管理部总经理邵晓东表示，套现不仅是违约甚至违法行为，同时网上还有众多“套现骗局”，一旦被骗，得不偿失。

上游新闻-重庆晨报记者 钱也

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