△警方现场图片

房贷、车贷……直到现在的手机贷、留学贷款，似乎所有的消费都能贷款。一些爱美的女孩，会选择一种叫“美容贷”的贷款，但盯上这种贷款的，可不全是要整容的女性。

今年1月，江北区警方破获了全市首例套取非银行金融机构“美容贷”的案件。“美容贷”背后，竟藏着这样的套路。

几十人借“美容贷”不还钱

欠债还钱，这本是天经地义的事。去年3月间，市内某金融消费公司发现，他们之前发放出去的多笔贷款，要么是找不到还款人，还有的借款人根本不具备还款能力，甚至有的借款人还说“中介公司说我们不用还钱”，很多贷款成为了死账，经济损失巨大。

这家金融消费公司初步调查发现，这些出现问题的贷款都是“美容贷”，而且都来自位于江北区的一家美容医院，借款时间为2016年9月至12月。随后，公司向江北区警方报了案。

民警发现，向金融消费公司申请“美容贷”的绝大多数是三四十岁的中年女性，那么这些人究竟在美容医院接受了美容手术没有？她们借贷的那些钱又落入了谁的手里呢？

乳房已切除还做“丰胸”手术

40多岁的许女士（化名）不是主城区人，由于没有固定的工作与收入，许女士想用贷款的方式套现。2016年年底，她的一个朋友告诉她，有人可以为许女士办理“美容贷”。不过从贷款公司拿到钱后，中介人员需要收取一定的手续费。

随后，许女士坐长途车来到主城区，在朋友的介绍下，许女士被带到了江北区的一家中介公司，中介人员安排许女士填写了一张表格。填写的内容包括许女士的身份信息、住址、单位信息、收入信息、家庭信息等。中介人员告诉许女士，住址、单位信息、收入信息全都填写假信息。“他们（中介人员）给我说，反正钱都不用还，到时候如果有人来找还钱，这地址是假的，那也找不到人！”

接着，许女士又被带到一家美容医院。她回忆说，美容医院里的医生安排护士给她办理了“美容贷”，由护士在手机上进行操作贷款。最后，许女士一共在两家消费金融公司办理了贷款。其中一家贷款3万余元，贷款项目是纹眉等美容项目；另一家贷款了4万余元，贷款项目是“丰胸”。在填写美容项目时，许女士便觉得好笑，因为她早已切除了乳房，“我根本不可能去做什么‘丰胸’手术，当时也知道这是假的。填写的都是虚报的美容项目。”

之后的一个月，两家消费金融公司共计7万余元的“美容贷”发放下来后，许女士只得到了2万多元。她当时觉得很不合理，因为贷款中的近5万元，落入了美容医院和中介公司的腰包。而且事后金融消费公司找到了她，向她催款，并不是像中介人员最初说的那样“钱不用还”。

如今，许女士必须承担还款的义务，但她觉得很后悔：“有5万多元都没拿到手，这部分钱根本还不起！”

“美容贷”背后的套路

△警方现场图片

江北警方查明，从2016年7月开始，从事贷款中介的王某与龙某，伙同江北区某美容医院美容咨询师朱某，合谋通过申请“美容贷”的方式进行套现。通过虚构收入、工作职位、工作地址等信息，对不符合贷款条件的资金需求者进行包装，虚构个人信息，让他们向网络金融公司进行贷款申请。在申请贷款成功以后，消费金融公司会将贷款直接发放到美容医院账户上，美容医院扣除30%提成后将钱打给中介，剩下的70%，由中介在扣除中介费用40%后，将余下的30%打给贷款者，有的中介甚至一分钱也不发放给贷款者。

很多贷款者因为一时急需用钱，中了中介的骗术，到后来一分钱没有拿到，还要背负贷款返还的债务，苦不堪言。 

平时价值几百元的玻尿酸被开成几千元，所做的美容项目远远超出正常价格。美容医院为了骗取贷款，抬高消费价格，虚构消费项目，同时，故意伪造1至2个项目，与中介公司联手诈骗消费金融公司。

今年1月，江北警方经过半年的调查，先后抓获诈骗嫌疑人数人。经查明，这家美容医院向某消费金融公司申请消费贷款共计300余万元，给该消费金融公司造成直接经济损失230余万元。

目前，朱某、王某等7名嫌疑人因涉嫌贷款诈骗，已被江北区检察院批准逮捕。

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调查

贷款门槛低 一纸表格即可通过审核

“即使本案中的正规金融消费公司，对申请贷款人的信息，只限于对其征信信息的验证。而对贷款人身份、家庭住址、工作收入的验证，也只是事后随机打电话确认。中介公司只要提前和贷款人约定好，就可以轻松应对这些验证的问题。”在向记者介绍案情时，江北区公安分局经侦支队的民警说，涉案的美容医院和中介公司找到的贷款人，通常都是急需用钱，但实际上并无申请贷款资质的人。而他们所利用的漏洞，正是金融消费公司在资质审核上的漏洞。“本案中的贷款人，只要是征信信息没有问题，一纸表格就可以‘搞定’审核。”

记者在不少整形美容医院的网站上，都发现了以“0首付”“0手续费”为广告语的“美容贷”产品。当一些网友问及“美容贷”的贷款要求，是否有风险时，美容医院方面都表示“操作起来很简单”“可以协助你完成资料填写等流程，你只要等待放款，然后手术即可”。

目前，江北警方为企业挽回经济损失100余万元。

检察官说法

贷款审核环节应谨慎把关

江北区检察院侦查监督科检察官助理黄永洁在接受采访时表示，这是重庆市检察机关办理的首例套取非银行金融机构“美容贷”的审查逮捕案件。贷款消费者、贷款中介、美容机构人员恶意串通，通过虚构美容消费项目骗取非银行金融机构的小额消费贷款，成功骗贷后，消费者、中介、美容机构人员按照事先约定的比例私分贷款。 

本案中，贷款申请人申请贷款的真实目的是套现。基于此，三方恶意串通，伪造贷款申请需要的证明资料，例如伪造贷款申请人的征信信息和美容消费记录等，进而骗取贷款。本案较传统贷款诈骗有所不同，比如贷款申请人申请贷款是使用手机APP，在线上申请消费贷款，具有一些互联网金融的形式，被害单位是非银行的金融机构，但它和传统贷款诈骗本质仍是相同的，都是骗取金融机构的贷款。

根据《刑法》193条的规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪。本案犯罪嫌疑人文某某、朱某某、王某、龙某、王某某、谢某、杨某某等七人的行为已涉嫌贷款诈骗罪，可能判处徒刑以上刑罚，根据《刑法》《刑事诉讼法》的相关规定，江北区检察院决定对其批准逮捕。

检察官建议广大金融机构，在追求业务发展速度和规模时，也要高度关注业务风险，洞悉合作环境，采取有效措施，堵塞业务漏洞，特别是在贷款审核等环节要谨慎把关，真实掌握贷款消费者的征信、用途，确保贷款用后“完璧归赵”。 

上游新闻·重庆晨报记者 谭遥

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