随着房价近年来的快速攀升,很多人全款购房的希望已然破灭;更多的老百姓会选择贷款买房,而这其中主要有三种方式:
1、公积金贷款购房
2、商业银行贷款购房
3、混合贷款购房
从贷款资金成本上来看,公积金贷款最合适,混合贷居中,银行贷款最次!
但是在实际的贷款购房操作中,更多人只能选择最次的商业银行贷款;
原因如下:房价整体上涨,原先购房走公积金,首付可达到30%,而如今只能首付50%以上,购房的前期成本速度加大,购房难度加大;
而混合贷,是很多开发商、房主不愿意的,最主要原因在于手续走两遍,走完公积金还得走商业银行,时间成本加大,麻烦成本加大,未来风险性加大;
所以,商业银行贷款成为主要选择!
提到商业银行贷款,就必然离不开“拒贷”这个词;
这个词,相信也是很多购房者的噩梦;
下面说下,银行贷款主要审核的是什么?
1、征信报告(银行的征信记录)
2、工资流水(每月流水、工资)
3、收入证明(所在单位开的工作证明)
这三个东西,是银行评估是否给其办理商贷的重要指标;其重要性依次为征信报告、银行流水、收入证明;
征信报告:
1、不要频繁查阅征信,银行会主观认为你有所图!每次查询征信,银行都有记录
2、避免那些需要查征信的业务合作,比如信用卡、小额贷等各种名目繁多的贷款机构;
3、尽量别逾期,哪怕是分期付款,最低还款额都没事;但是逾期的结果就不一样了,是一种征信抹黑;
4、大多数银行在面签时候,基本都会让你把车贷、信用卡等还清;在过完户,等待银行放款时,也尽量别使用,避免出现新负债,等完事再想怎么操作就怎么玩耍;
5、在买房时,去银行打印的征信一定要详尽版的,不要简版;跟没打一样;
工资流水:
1、工资流水的定义是每月固定收入+固定名头入账;不是说今天有人给你汇了10万,你流水就翻番了;
2、银行卡工资流水为主,支付宝、微信转账为辅助,主要现在有副业的人太多;加起来可以增加流水,增加覆盖月供的能力;
收入证明:
这就比较好理解了,所在单位开的工作工资证明,上面的工资越高,工作在职时间越长,银行对你的评估越有信心;
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