赵国庆

2018十大重庆经济年度人物

十大两江新区经济年度人物

感言

马上金融，将金融科技渗透到消费金融，撬开传统消费明天的奶酪！我们用科技驱动助力实体发展，满足广大消费者今天的消费需求，我们用苛刻的自我要求实践创业使命，实现了所有技术的自主性，未来我必将全部精力投入到创新变革中，一路披荆斩棘，横越广阔之未知。

上游新闻·重庆商报记者  刘勇 实习生  熊智强

从零开始，到盈利8.01亿元，这家公司只用了3年时间。

2018年，由赵国庆掌舵的马上消费金融股份有限公司（以下简称马上金融）交出一份亮丽的成绩单，实现营业收入82.39亿，净利润8.01亿元。

在经济增速新常态的大背景下，马上金融是如何做到的？

在重庆马上金融总部，记者初次见到了马上金融创始人兼CEO赵国庆先生。没有太多寒暄，我们的对话直接切入和马上金融业务相关的话题，“务实”这个创业者的典型特征体现在和赵国庆相处的每一个细节当中。简洁的办公环境、简单舒适的穿着、说话掷地有声简洁明了，出入各个场合，赵国庆都会随身携带双肩包，“因为随时要做好去机场的准备，随身行李一定要简单。”

忙的时候，赵国庆一天要往返在三个不同城市，睡眠极少的状态下他还给自己定了一个目标：坚持每天快速跑10公里。我们常说自律的人有多可怕，就是在这种带点疯狂的自虐状态下，2015年，赵国庆几乎飞遍了各个省会城市，为自己即将孵化的这家消费金融公司奔走，直到在重庆拿到“中华人民共和国金融许可证”，也就是我们常说的消费金融牌照，这在当时很多金融创业者看来是个麻烦事，不过现在看来这是一个颇有远见的决策。

除了对监管的拥抱，赵国庆还坚持在企业做另外一个长线投入，他认为马上金融要实现公司科技自主：不外包，不被动，主动出击。科技自建前期需要大量的资金投入，赵国庆告诉他的“梦之队”，“资金，我出，时间，你们去挣”。2016年夏天，在马上金融最早的连空调都还没安装好的办公室里，技术团队夜以继日地开干了，仅用三个月就完成了对很多公司来说不可能完成的工作。

现在，马上金融的技术团队，不仅能够满足自身6000多万线上用户的需求，同时还能向其他机构做对外的金融科技技术输出，科技自主成了马上金融的硬实力。这个路子有点像华为，在企业的生命线上，有一种不容置疑的决绝。有条件干，没有条件创造条件也要干。

“重庆不缺乏金融企业，缺的是一家科技驱动的金融企业。”赵国庆说。

科研投入高起点

打造“AI+场景+金融”全生态一体化企业

马上金融从成立之日起，在科研上的投入可谓高起点。

2015年6月，马上金融开业时，就有300多人的研发团队，如今研发团队达到900多人，放在全国层面上也不多见。

如今马上金融已经完成三次增资扩股，注册资本金从3亿元，增加到40亿元，成为全国领先的消费金融机构。

对于未来的科技创新，赵国庆介绍，将继续深耕大数据人工智能行业。

马上金融专门设立了人工智能研究院作为人工智能技术的研究基地，拥有大批人工智能领域的高级研究专家，包括算法工程师、机器视觉工程师、语音识别工程师、数据挖掘工程师。

由马上金融技术团队开发的马上智慧酒店项目，经过两个月的封闭开发已经上线，入住酒店后刷脸入住，免押金入住，免现金结账。

马上金融在和重庆相关医院探讨，包括智慧医疗、智慧景区，同时中标了重庆两江新区的智慧园区项目，将给智慧园区提供智能化的解决方案，包括停车场。

按照规划，马上金融目标是打造成“AI（人工智能）＋场景＋金融”的全生态一体化公司。

赵国庆表示，马上金融的愿景是打造成为最被信赖的金融服务商，希望这个目标能在第十年（2025年）的时候实现。

线上线下全场景展业

差异化特色赢得客户青睐

2018年，马上金融实现营业收入82.39亿，净利润8.01亿元。相比2017年营业收入46.68亿，净利润5.78亿元，分别同比增长76.5%与38.6%。

对于马上金融的成长，赵国庆表示，消费金融增速放缓是结构性的，对于有能力的公司，增速是可以预期的。

马上金融的收入来源主要是与消费产品相关的信贷收入，主要体现在利差上，即融资成本和定价成本的利差。

“多产品、线上线下全场景展业是马上金融的主打特色，在产品和用户体验上采取差异化方式。”赵国庆表示。

马上金融是线上线下结合，全场景和全渠道结合，马上金融跟超过180家线上场景合作，线下合作19万商户，最大的用户体验是具备广大的适配能力，一个是对个人而言的，一个是对合作方而言。

对于个人而言，马上金融的审批速度快，额度准，用户满意度高。对于合作方而言，适配能力强，赵国庆表示，作为一家独立的公司，马上金融在技术上的适配能力是满足各家互联网公司的要求，这就带来了很大的差异化特色，也是这些年来，马上金融业绩增长的重要原因。

科技支撑金融差异化

人脸识别身份确保欺诈零案例

“马上金融创办时就具备科技基因。”赵国庆表示，坚持长期投入，走科技路线，这是马上金融差异化特色的技术支撑。

以马上金融自主研发的活体人脸识别系统FaceX2.0为例，识别精准度高达99.99%，上线至今，尚未出现一起身份欺诈案例。

这与马上金融这项活体人脸识别技术与公司自带的消费场景、用户特征、大数据分析相呼应，即能在特定场景与借款用途评估下，准确辨别申请人与实际借款人脸型是否保持一致。

赵国庆介绍，马上金融目前拥有自主开发的600多套与零售信贷相关的人工智能系统以及173项技术发明专利，已经广泛融入到获客、风控、客服、贷后管理全业务流程中，并发挥着高效的动能。

马上金融2018年拿到了重庆市科技局市级重点实验室，博士后流动站，更为重要的是，获得银保监会信息科技两项一等奖，这在重庆历史上实现了零的突破。

“在重庆百货，你可以不带现金、银行卡甚至手机。”赵国庆介绍，马上金融和重庆百货上线了刷脸支付，在购物结束后，通过面部识别技术来进行支付，一方面增强了用户体验，另一方面也给消费场景增加了很多选项。

此外，马上金融的Luma智能风控系统，优质客户可实现秒级审批通过；智能客服系统XMA，对人工的替代率达到90%，问题解决率达70%，回答正确率超过90%。

边跑边沉淀

创业者的核心就是责任担当

赵国庆热爱跑步，这些年来一直坚持每天十公里的快速跑，他带领的马上金融已经从消金领域的起跑线远远甩开了很多同类型选手，仅用三年，马上金融就跑出令业界惊叹的好成绩。

“无论你是被梦想驱动，还是为了财务自由，这些都是起步。最终还是回归到你的责任，责任担当会驱动你一往无前”。在赵国庆的理解中，创业者的核心就是责任担当。

这种责任担当不是说说而已，马上金融创业初期，赵国庆曾经有1000多天都睡在他办公室背后的一个狭窄小房间里，每天工作近20个小时。即便是已经创业近四年，他的吃、穿、住、用、行各方面还保持一贯极简的作风，依旧保持着可以连续48小时工作的创业心态。“我自己以身作则不忘创业艰难，也是想告诉所有同事，我们还必须加油跑，不忘初心很重要。”

大爱无声、大道至简。在赵国庆身上，你能看到他对事业的大爱，也能看到他对其他事务的至简，也许正是这种心无旁骛又坚守本真和底线的热爱，才是他带领马上金融真正挺进亿级净利润消费金融公司的原因。

采访结束后，赵国庆背着双肩包，又要赶赴机场了。他和他的马上金融，一直像“马”一样，在努力奔跑！

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