9月17日晚，京东金融的官方微博悄悄的更了名，由“京东金融”变成“京东数科”。“京东金融”更名“京东数科”，虽是主动求变，更是无奈之举。

2017年底，京东金融CEO陈生强在接受采访时表示，“我们从根本上就没想做金融，但是必须要经历几年做金融的过程，要不然没人搭理你。”简而言之，他们一开始就觉得做金融企业没前途，帮金融机构做服务却永远会有市场。

但事情真是这样吗？更早前的2017年2月10日，京东集团的开年大会上，刘强东为自家的金融业务唱赞歌：尽管支付业务起步较晚，但其他类别如京保贝、白条、京东众筹等都在行业率先推出，众筹已经占了行业超过50%以上的市场份额。

刘强东当时的期望是，“在未来，京东金融不仅仅会有这些金融产品和服务，很快，我们将会进入证券、征信，包括银行，总有一天我们会申请自己的银行，或者控股一个银行，这样我们才能够为我们的用户提供全金融的服务。”另外，他坦承，京东正在通过申请牌照或者通过投资购买的方式进入保险，因为和电商业务有重要的正相关关系。

如今，500多天过去了，京东金融非但没有做出这些业务，还宣布要更名了。一前一后，两个人自相矛盾的表态，并不是谁说错了。本质在于相关金融政策发生了变化，在不同的监管要求之下，企业的运作模式也必须改变。

壹

2006年，京东陷入资金链断裂的窘局。没钱就没法开展业务，当时的财务状况甚至发不起员工工资，刘强东经朋友介绍认识了投资人徐新。第一次见面，两人从晚上十点聊到凌晨两点，刘强东用了四个小时讲述自己的创业故事。徐新当机立断，帮刘强东订好了一起从北京去上海的机票，落地就签了投资框架。

完成投资之后，徐新开始操心起京东的事情。 “那时候京东连专业会计都没有，我们投资后就说得帮你找个会计呀，他回答说行，但是工资不能比老员工高。”参照当时京东老员工最高1万的月薪，徐新挖来一个不错的财务总监，自己又掏腰包补贴了1万的工资。2007年4月，陈生强加入京东，负责财务。两个月后，刘强东感慨“2万块钱的人果然比5000块的好用呀”，后来陈生强曾任京东商城首席财务官。

2009年刘强东在中欧读EMBA时，认识了同班同学赵国庆，原华贸中心执行董事/副总裁。2012年7月，想要跳进互联网圈子的赵国庆接受了刘强东抛来的橄榄枝，出任首席战略管。同年12月初，兼任集团副董事长。由于刘强东当时已经出国游学去了，赵国庆代表京东与中国银行北京分行签订战略合作协议，双方达成供应链金融合作。

这次合作让京东意识到金融的重要性，开始思考用数据变现。京东和赵国庆个人都明白，现阶段的任务是供应链经济，下阶段下探到具体消费场景的产物则是消费金融，“京东白条”青涩的面孔很快就要跃然纸上了。

“你们谁想干，就举手”，2013年中旬的一场内部选举上，刘强东在挑选扛大旗的人。这时京东已经决定要将“金融事业部”独立运作了，赵国庆第一个举手，CFO陈生强是第二个举手的人。陈生强此前一直在京东管财务，当时京东因为上市在即要引入新CFO黄宣德，所以他就清闲了下来。最后，陈生强担任了京东金融CEO，赵国庆则在京东上市前夕离职，后来创建了自己的消费金融公司。

贰

在与银行签订了战略合作协议，有了供应链金融领域的资金来源后，京东在2013年10月第一款供应链金融产品“京保贝”。跟京东有3个月以上贸易合作的供应商，即可申请。无须抵押和担保，没有按时还款的，其业务的结算金额会优先用于还款。

供应链金融产品“京保贝”解决了供应商的融资需求，与之相对应的“京东白条”意在刺激消费者消费。2014年2月，白条在京东商城上线，为用户在购物时提供“先消费，后付款”服务，可以选择30天后免息支付或者打白条分期还款。

蚂蚁花呗在2015年4月正式上线，当时主要用于淘宝、天猫购物。后来它们先后打破平台限制，拓展到包括020、旅游、租赁等更多支付领域，使“花呗”、“白条”这样消费场景最直观的产品在人们心中有了“虚拟信用卡”的形象。

蚂蚁借呗也是2015年4月上线，这是一款为个人消费者提供信用贷款的产品。2016年3月，京东金融也推出了现金借贷产品京东金条，为信用良好的白条用户提供现金借贷服务。

阿里、腾讯、京东这样的互联网巨头做起金融来确实是威力很大的。趣店曾经接受了蚂蚁D轮投资，并接入芝麻信用。得益于芝麻信用的风控技术保障和支付宝引流，趣店2016年实现利润5.77亿元，而前一年亏损2.33亿元。很长时间内，趣店自身的风险控制能力一直饱受外界质疑。蚂蚁金服一个态度上的转变，都足以引起趣店股价的波动。

互联网金融行业的潜力，不止原本京东的赵国庆一人看在眼里。在很多人眼中制造业、互联网、地产等行业已经没有太多的机会了，金融是一个体量极大短期能出彩的机会。支付功能是摆在眼前的第一道“大餐”，而无心插柳之下，他们都幸运地获得了支付牌照。

当互联网巨头纷纷重兵杀入互联网金融领域后，独立的第三方支付公司陷入尴尬境地，很快就奄奄一息。事实上，过去单纯的第三方支付平台要积累上亿的用户是很难的，用户几乎不会为了支付而安装一个支付工具。但用户可能会为了使用京东去装，这是来自维度的优势，京东靠着平台转化轻松就能获得几亿的客户。

原本互联网巨头做支付与传统金融机构可以相安无事。但是支付宝做大以后，又在2013年做了个余额宝，人们不但可以用支付宝买卖，还可以把钱存在余额宝里赚利息，本质上就相当于银行干的事了，这会导致很多人不把钱存到银行而是存在余额宝里，这彻底动了传统银行的奶酪。

叁

2015年以前，互联网金融还在蓬勃发展。央行还在2014年底批准了腾讯旗下微众银行和蚂蚁金服旗下网商银行的设立。

2015年夏天可以说是一个转折点，当时出台的几道文件，可以说像“圣旨”一般齐刷刷打在不少互联网金融从业者的脸上。因为这些政策出台后，很多业务他们都不能做了，只能交还给传统金融机构。

比如，《互联网金融指导意见》不让第三方支付做P2P资金托管业务，就让很多第三方公司损失了一大块蛋糕。当时易宝支付CEO唐彬公开站出来反对说，政策不应该“一刀切”的划分谁能做谁不能做，将资金托管业务划分给银行，这是标准的唯“出身论”。

央行出台的政策对于第三方互联网支付的认证要求、支付限额、业务范围作了较为明确的限定，简单说你每年用支付宝余额购物不能超过20万元，超出部门只能通过银行卡支付，你想存入余额宝的资金也被进行了严格限制，很多业务他们也都不能做了，可以说这砍断了支付宝和微信支付的“手脚”，

原本互联网公司还寄希望于自己能做征信，包括蚂蚁和腾讯在内的8家机构还曾都被列入首批试点的名单。但是到了2017年，监管部门打算对征信进行统一管理，并于今年成立百行征信，8家机构不得单独从事个人征信。

可以说，最近三年，监管机构释放的信号已经越来越明显，你们做好通道和服务就好了，别动不动就想自己做个金融机构出来。眼看着以往的宽松监管或无监管时代一去不返，蚂蚁金服在2017年乖乖宣称以后只做技术，帮助机构做好金融。不久后，京东金融也进行了类似的表态。

肆

迟迟拿不下牌照，刘强东期待的银行和保险只能是水中月，为用户提供全金融服务眼看是没了着落。随着金融梦碎，京东金融只好做金融科技服务，这就相当于从一名运动员变成了后勤人员。

2018年7月，京东金融宣布B轮融资130亿元，投后估值约1330亿人民币。在这次融资时，京东金融CEO陈生强的表态已经能够看出京东金融即将在战略上租出的调整和“说辞”了。他说，“京东金融将继续坚持数字科技战略，在数据和技术上加大投入，任何与数据和技术无关的业务都不做。”

未来这家公司将定位于数字科技，向数据服务、金融云、智慧城市等领域转型，陈生强在内部员工大会上阐述的“B2B2C”模式已经在运行。资产和资金等一系列金融业务将被全部转移至金融机构运作，京东数科本身不再持有这些资产，而是承担起科技输出的角色。

京东金融的“B2B2C”模式可以简单理解为，从B2C到B2B2C，即从自己做金融服务客户变成帮别人做金融服务客户。不过，京东金融并不想把自己限制在金融这一个领域，而是想涉足任何涉及到数据和科技的服务。也就是说，除了做金融后勤人员，他们总算还找到了数字科技这条出路，可以做个运动器材提供商。

今年6月，京东金融正式发布了一款机房智能巡检机器人——京东智能巡检机器人。它的任务是保证机房和数据中心稳定运行，提高机房和数据中心的智能化管理水平，同时借助其机器人特性提升工作强度、准确性和安防能力，降低人工成本。

类似这样的业务，对于一家互联网金融公司来讲，简直就是不务正业。但是对于一家做数字和科技服务的公司来讲，又显得理所应当，这或许才是此次更名背后的逻辑。

实际上，为了做好数字科技，近一年来，京东金融已经引入了一批大数据、人工智能等领域的专家。并在今年2月和5月，先后成立城市计算事业部、与中科院合作成立“智能金融风控联合实验室”。

此次公司更名的工商流程结束后，京东金融将彻底转型数字科技公司。投入不会少，前途未可知，希望一两年以后不会有消息传来说，“我们从根本上就没想做数字科技，那只是个过程”。

原标题：刘强东梦断金融

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