融资难、融资贵的问题一直困扰着民营企业,尤其是广大中小微企业的发展。这道难题如何破？重庆北碚区探索出了一条政银企合作之路。10月31日，作为2019民营经济发展活动周的重要一站，北碚区金融助力民营企业专场对接活动在西南大学产研院举行。相关政府部门、银行等金融机构现场为民企多渠道融资支招，并展开融资对接。记者从现场获悉，通过深化政银企合作，截至今年9月底，北碚区民营企业贷款余额达152亿元，全区普惠型小微企业信贷产品有50余种，民营企业融资难问题得到有效缓解。
贷款缺抵押？这家企业凭知识信用价值解难题
重庆银鸿铝业有限公司成立于1995年，是一家以铝产品为主的深加工制造企业。
因为缺抵押物，曾多次被融资问题困扰，而造成流动资金不足。
但这一难题，在去年得到了解决——无需实物抵押，仅凭企业良好的知识价值信用，便获得银行160万元授信。
“没有任何抵押，并且执行银行基准利率，企业第一时间获得了贷款，及时解决了企业在发展过程中遇到的资金缺乏等问题。”重庆银鸿铝业有限公司行政部长刘华介绍，因为公司流动资金得到补充，企业加大研发创新力度，今年推出了更多创新产品，银行授信额度也提升到了400万元，预计年底资金便可到位。
在北碚，像银鸿铝业这样，靠知识价值获得贷款的企业还有很多。
2017年，为解决科技型企业特别是民营科技型中小企业的融资难题，重庆市在全国率先推出科技型企业知识价值信用贷款改革试点。北碚通过设立知识价值信用贷款风险补偿资金池等举措，与各大银行联动，积极探索这种轻资化、信用化、便利化的新型融资模式。
截止目前，全区已经为47家科技型企业发放贷款，金额12042万元（其中知识价值信用贷款4985万元，商业贷款7057万元）。
立等可贷、随借随还 各金融机构频出实招
4年前成立的重庆悦逸汽车也一直受自有资金不足困扰。但今年，北碚区与银行合作推出的全流程线上融资服务——“小微快贷”，帮助他解决了这一困难。
“我们申请了为期一年的50万元贷款，随用随还，相当于多了一笔流动资金。”该公司负责人万里介绍，贷款申请完全在网上进行，直接利用企业在银行的涉税信息和流水记录，无需提供额外材料，贷款让企业的流动资金更充裕，营业额提升两成多。
据悉，北碚区这种“小微快贷”，主要根据企业及企业主的纳税情况、在银行的金融资产、账户资金结算、信用状况等数据信息而决定贷款额度，对小微企业与个体工商户可通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款，信用额度最高200万元，额度期内随借随还。
记者采访了解到，为支持民营经济发展，各银行金融机构在解决企业融资难、融资贵难题上频出实招，推出了“发票贷”“云税贷”“易速贷”“好企贷”等普惠型小微企业信贷产品。契合小微企业“短、小、频、急”的资金需求，这些产品大多具有可在线申请、实时审批、极速到账等优势，让小微企业真正享受到立等可贷的金融便利。
“2019年，我们支行已累计向民营企业发放贷款10.6亿元。其中线上贷款好企税信贷、好企税抵贷为超过300户民营企业累计发放贷款1.7亿元；线下为100多户民营企业发放知识价值信用贷款3000余万元，发放民营企业其他贷款8.6亿元。”重庆银行北碚支行行长张鹰介绍，这些企业大多都位于北碚。
兴业银行重庆分行中小企业部总经理张霞也表示，民企主要面临两大困难，一是融资难、融资时间较长，二就是融资成本比较高。结合民企，尤其是众多小微企业的特点，兴业银行便专门推出了连连贷、易速贷、投联贷等产品。例如连连贷，可以实现还款和款的无缝对接，让小微企业获得更长的贷款期限，减轻财务负担；易速贷只要3-5天就可以放宽；投联贷则可投贷联动助力企业快速成长。让一大批民营企业得到实惠。
推动政银企合作 建立全链条式服务体系
企业融资难题得到缓解，金融机构服务更加积极，这与北碚区政府积极推动政银企三方合作、全链条式的服务体系分不开。
据悉，为打通科技型企业融资“最后一公里”，北碚推出了“关键三招”：一是“扩面”，利用区级科技创新券政策引导企业进入市级科技型企业管理库，截止目前获得授信企业达到470家；二是“增信”，年1-9月，就统筹拿出近2800万元“真金白银”，设立帮扶民营企业融资“四大”资金池。即北碚区民营企业转贷应急周转资金池1000万元，知识价值信用贷款风险补偿资金池600万元，商业价值信用贷款风险补偿资金池500万元，民营企业抵押融资抵押物 “加成”风险补偿资金池660万元，增加银行放款信心。目前已撬动区内民营企业融资金额超过1.8亿元，撬动倍数6.68倍；三是“提效”，对获得贷款的企业跟踪服务，鼓励企业将贷款投入技术创新形成良性循环。
“实体经济是金融的根基，金融是经济发展的血脉。”北碚区金融服务中心负责人介绍，截至今年9月底，北碚全区民营企业贷款余额达152亿元，占对公类贷款总额的43%，同比增长1.82亿元，同比上升1.2%。全区普惠型小微企业信贷产品50余种，平均成本为5%-7%（同比下降约为100 个BP），民营小微企业贷款余额113亿元，占民营企业贷款余额的74%，同比增长106%。在政银企等多方共同努力下，实现了民营企业融资途径更广、时效更快、成本更优，融资难问题得到有效缓解。
上游新闻·重庆商报记者 孙琼英 摄影 邹飞
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