进入四季度，房贷利率却出现下行势头，在深圳、杭州、南京等部分地区房贷利率出现松动风声后，北京商报记者调查发现，北京地区已有个别股份制银行将首套房贷利率由上浮20％下调至上浮15％。不过，分析人士认为，国有大行才是房贷的主流定价方，很多股份制银行的宣传利率涨跌不代表市场。

北京个别银行房贷利率现松动

北京商报记者调查发现，北京地区，包括工商银行、农业银行、中国银行、交通银行等国有大行以及招商银行、兴业银行、北京银行等多数银行都表示，近期房贷利率没有调整，首套房贷款利率普遍执行基准上浮10％，二套上浮20%。如招商银行北京地区相关负责人表示，该行自今年5月上旬起，首套房贷利率按照基准利率上浮10%、二套房贷利率按照基准利率上浮20%执行，目前未有调整。

不过，记者也发现，个别股份行首套按揭利率由上浮20％下调至上浮15％。该股份制银行相关人士表示，目前的标准是首套房贷利率上浮15%，贡献度高的客户上浮10%；二套上浮20%。今年8月，北京商报记者调查时发现，该股份制行北京地区贷款利率执行标准是，首套上浮20%、二套上浮25%。

有分析人士认为，个别银行此前房贷利率偏高，本身有回落空间。融360分析师李唯一分析，银行房贷利率回调，一方面受地区银行自身的情况影响，如自身利率高于均值水平，银行抢占市场份额等；另一方面受整体的市场环境影响，如几次降准带来的利好，流动性明显好转，银行期望将流动性的利好充分转化为收益。

此前，有消息称，深圳、佛山、杭州、南京、厦门、宁波等房市较热的城市也出现了不同程度的利率松动。李唯一指出，从融360大数据研究院的监测数据来看，近期存在部分地区银行出现高位回落的情况，多出现在先前利率较高水平的城市，利率回落的幅度在5个百分点左右，目前暂未出现大面积回调。

中原地产首席分析师张大伟认为，国有大行才是房贷的主流定价方，很多股份制银行的房贷利率涨跌不代表市场。

受到资金供给宽松影响

有分析认为，伴随前期央行持续降准、开展大规模MLF操作等，银行体系的中长期流动性也获得显著改善，银行总体信贷额度进入相对宽松状态，今年以来，央行先后四次实施定向降准，向市场净释放资金约2.3万亿元。

在苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙看来，从资金供应来看，按揭贷款额度和利率的确与资金供给的宽松有关，但是房贷利率和额度还与中央对房地产调控的政策取向变化、房地产市场的景气水平和房地产泡沫水平密切相关。当前房贷利率松动的主要原因是经过今年的降准等政策引导下，银行资金成本大幅下降，按揭贷款作为商业银行的安全优质资产，其利率有所下降也符合市场趋势。

不过，也有分析人士认为，近期部分银行房贷利率下调，只是个别商业银行行为。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，目前，银行贷款资金相对宽松，从个别银行会有所体现，尤其是在大城市。部分银行贷款规模比较大，年底冲刺房贷的意愿较强，同时也说明对房地产市场没有那么悲观，因此配合当前楼盘供应增加所形成房贷利率的调整。

年底前房贷利率波动不大

虽然部分地区房贷利率出现松动，但记者采访的多位分析人士普遍认为，未来一段时间，房贷利率将趋于平稳，整体波动不大。

在张大伟看来，房贷是影响房价走势的最关键指标，从趋势看也逐渐开始趋紧，这有利于房地产调控的落地，收紧的房贷叠加房地产调控约束房价上涨作用更明显。他表示，从趋势看，当下整体房地产贷款依然处于相对紧张，特别是各地公积金贷款收紧明显的情况下，商业贷款需求上涨。接近年底，这些导致2018年四季度房贷利率将依然维持当下的利率水平，大幅上行或者下行的可能性都不大。

也有观点认为，对各地区的房贷利率走势要区别看待。黄志龙指出，房贷利率上涨的趋势将放缓，但是各商业银行在不同地区的房贷政策，还需要根据各银行的资产配置方向、各地区的房价泡沫化水平来确定，因此各地区的房贷走势也将出现分化。

对于整体房贷政策，李唯一认为，政策主旨方向未发生变化，发挥房屋居住属性，逐步完善保障刚需群体的措施。未来政策走向大概率是稳定和巩固当前措施，进一步完善细节和强化落地。

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