疫情改变了全球经济的走向，也按下了金融市场格局重新平衡的加速键。以人工智能、大数据、云计算、区块链、5G等为代表的金融科技创新正改变着银行业的面貌，重塑银行的商业模式，推动金融服务向全面的数字化时代变革。
近日，人民银行重庆营管部发布了重庆市金融科技创新监管试点应用公示（2020年第一批），对公示的5个应用项目向社会公开征求意见。重庆银行“基于5G的数字化移动银行服务”位列其中，成为首批入选的金融机构。据了解，该项目紧扣地域特点提升便民惠民服务水平，改行将综合运用5G、人工智能等技术构建“数字化移动银行服务”，重点对网点覆盖不足的偏远地区客户提供安全、便捷、高效的特色化金融服务，拓展金融服务渠道和推动普惠金融发展。
创新一直是一种主动的姿态。重庆银行把科技赋能作为高质量发展、提升差异化竞争力的重要动能，在金融科技、数字化转型领域积极探索，从支撑向引领升级，翻开数字化转型新篇章。
布局 金融科技战略优势突显
快速发展科技基础能力，自主研发能力显著提升。2019年以来，重庆银行围绕数字化转型目标，以数据治理为基础，以大数据智能化建设和金融标准化建设为抓手，构建起强大的金融科技支撑能力及服务能力。
据了解，重庆银行成立了“大数据智能化引领创新驱动发展推进工作组”，制定了《重庆银行大数据智能化引领创新驱动发展工作实施意见》，作为全行大数据智能化建设的行动指南，并明确了详细务实的任务分解表，包含5大方面共41个项目，涉及19个部门，涵盖所有业务条线，全面推动大数据智能化建设从经营价值理念向实际技术应用层面转变，力争从金融角度助力重庆市智能产业体系建设，助推数字经济发展。值得一提的是，早在2018年底，该行就已成立数据治理工作领导小组，并组建专业化数据治理专职团队，建立数据治理议事决策机制，希望着力提升数据资产的ROA（资产回报率）。
在自有技术方面，该行自主研发的“风铃智评”系统已经成为重庆银行风险控制的“第二大脑”。该系统是依托大数据及知识图谱技术，在充分挖掘整合内部资金交易、担保、征信、业务、黑名单，外部工商、司法、舆情、行政处罚等10大维度上千种数据的基础上，以关联关系挖掘为核心的大数据风控系统。其主要功能包括关联关系识别与群体风险监测两大模块，可广泛应用于贷前企业调查、贷中风险评价、贷后风险预警等授信业务风控领域以及全行公司业务风险管理、内部审计与检查、资产保全、反洗钱、招标风险排查等领域。“风铃智评”系统的推出和应用获得多方认可，并且已经摘取了多个奖项，包括2019年中国电子银行“最佳智慧金融平台”金榜奖，2019年人行金融科技课题研究一等奖，2020年中国金融科技创新大赛“技术创新应用”银奖等。随着系统的不断优化升级，“风铃智评”将更加广泛、深入的应用于银行业务场景，以数字化、智能化进一步提升服务实体经济的能力。
融合 顺应发展打造服务新生态
数字化时代，跨界融合持续加速、共享经济迅猛发展。重庆银行打破边界，借助科技之力进一步延伸服务的边界，增加服务价值，增强服务粘性。
商业银行的金融科技转型，不仅是战略引领，更体现在细微之处。此前，重庆银行推出“我是重行人”的小程序，为全行的一线员工打造“新名片”。这款名为聚合了产品简介、客户留资、客户管理、形象展示等六大功能，同期还发布线上产品展示平台。在重庆银行相关负责人看来，两个平台的发布，有助于更加精准地为客户提供优质的金融服务，将有效提升金融服务效率与客户体验。
想，都是问题；做，才有答案。重庆银行在线上线下一体化经营方面的动作不止于此。一方面，重庆银行电子渠道建设多点开花，线下交易替代率再创新高。目前，重庆银行已上线小微金融2.0，升级手机银行4.0，打造企业网银4.0，同时上线手机号支付功能，配合人行开展业务推广。另一方面，重庆银行智能网点转型不断深。重庆银行推出数字化移动展业平台，创新推动全行网点转型升级。同时，通过业务办理与协同流程的全面再造，该行网点业务办理效率大幅提升，实现大堂经理与客户经理多岗位融合，极大优化外出办理业务人员和资源配置。
以“线上+线下”模式构建“造血式”扶贫。重庆银行还在不断拓宽助农销售渠道，不仅是线下销售直接帮扶，重庆银行也积极开拓线上渠道，双向结合，打通消费扶贫的“最后一公里”。2020年6月18日，重庆银行手机商城“渝乐惠”正式上线。为助力扶贫产品销售，“渝乐惠”商城计划设置 “扶贫专区”，引入扶贫企业进行对口销售帮扶积极促成产品销售。同时，重庆银行通过“重庆银行长江财富汇”微信公众号，设置贫困县农特产品展销窗口，还特别设置“幸福团”作为微信公众号消费扶贫活动品牌，陆续引进不同系列农副产品。目前，已上线城口山核桃油、石柱香椿菜及武隆苕粉等农副产品展销项目，帮助农产品“出村入户”，全方位给予了人才、技术、资金、销售等支持，实现了“造血式扶贫”效应。
务实 科技金融助推普惠金融快速发展
作为金融供给侧结构性改革的重要内容，我国普惠金融已驶入发展的快车道。随着云计算、人工智、5G能等科技的发展，当下金融科技在金融服务领域正发挥着越来越重要的作用。支持小微企业发展是当前普惠金融发展的重点方向，结合普惠金融重点服务对象特点和需求，以科技之力创新产品和构建新的服务生态应是银行所重点关注的。
科技助力供应链金融中发展，重庆银行为企业“输血”开辟新的渠道。7月24日，重庆银行通过跨境金融区块链直联平台顺利落地首笔出口押汇业务，标志着重庆银行与国家外汇管理局跨境金融区块链平台直联成功并正式运营，通过场景化的嵌入式设计，将融资背景资料核验时长从以前的半个工作日缩短至分钟级，为客户提供更高效、更便利、更优质的“链”上服务体验。重庆银行将继续积极参与跨境金融区块链服务平台的场景建设、推广、运用，以区块链场景为切入，以贸易金融交易为基础，以大数据应用为核心，持续丰富跨境金融线上化产品，切实提升金融服务地方涉外经济发展质量与便利化水平。
零售业务方面，重庆银行已建成大数据支撑的反欺诈、风险预警等系统，为升级小微、零售信贷产品提供数据支持。以该行着力打造的线上小微在线信贷明星产品——“好企贷”为例，基于小微企业大数据风险评分模型，重构了小微企业信用评级体系，整合“企业资产数据”、“政府数据”、“企业行为数据”，通过大数据分析手段，对小微企业进行全息画像，打破了银行金融机构与企业之间信息不对称的壁垒；并通过对互联网技术的应用，创新线上贷款业务流程，提升了服务小微金融客户的效率，直击小微企业融资难、融资贵的痛点，为促进银行数字化转型找到了重要的突破口。
对公信贷领域，重庆银行又研发了依托大数据与网络挖掘技术的关联风险智能化评估系统，并荣获2019年重庆银管部金融科技课题一等奖。该系统整合了大量行内外数据资源，构建企业关联关系知识图谱，深度挖掘与穿透企业之间复杂隐蔽的关联关系，广泛应用于业务审查、贷后管理、集团客户识别、异常关系监测、大额风险暴露以及招投标关联企业识别、内部风险检查等领域。值得注意的是，重庆银行发挥团队敏捷优势，仅耗时5个月就完成了该评估系统的起项到正式上线，涵盖24个功能模块开发、150条逻辑规则与算法设计。
此外，为了提升企业融资效率，缩短资金接续间隔，降低贷款周转成本。该行通过对互联网、大数据智能化技术的深度应用，打造了“在线申请、智能秒批、自助放款”技术，将传统的信用贷款办理周期从5天缩短至35分钟、抵押贷款可实现24小时办结。重庆银行还上线运行了小微移动支付2.0平台和房产线上云评估系统，为小微企业客户提供“在线申贷、在线评估”融资新体验。
随着5G时代到来，万物互联的产业互联网时代也将更快到来，金融生态的变化在金融科技的催化下越来越快。金融科技的发展是大势所趋，未来将是金融和科技全面融合的局面，也将继续助力重庆的特色化的高速发展之路。
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