“十一”长假不少人选择境外游，面对心仪的商品自然不会放过，在爽快地“买买买”之后回国就要面临“还还还”了。消费时开心，还钱时却免不了肉痛 。而境外消费因汇率、还款币种、手续费等问题，还款时需要注意。

全币种、双币种信用卡计算模式不同，还款需注意汇率

中信银行信用卡中心相关负责人表示，全币种信用卡和双币种信用卡结算模式有差异 ，全币种信用卡境外消费是直接以人民币入账的，而双币信用卡境外消费是直接以美元或欧元入账，还款时需注意汇率变化。而且境外刷卡不是按刷卡当天的汇率结算，而是按入账当日的汇率结算。这就是为什么许多持卡人发现，人民币还款金额通常会和自己 算的有点出入。

“比如，某持卡人在刷卡的当天美元兑人民币的汇率是6，而入账那天则是6.1，假设当天刷了1000美元，收到的人民币账单金额就是6100元，而不是6000元。另外，如果全币种信用卡刷的不是美元，也会产生其他币种兑美元的手续费，通常在1.5%左右。”

还款用什么币种？要看你有没有开通相关服务

在境外消费还款币种上，持卡人也要注意一些问题，中国银行信用卡中心的工作人员告诉记者，如果持卡人刷的是银联单币卡，那么自然还的都是人民币。但如果用的是双币信用卡 ，就要看是否开通了“自动购汇还款”的功能，如果是全币种信用卡，要看是否开通了 “海外交易人民币入账”功能。

开通了这些功能，持卡人就能直接还人民币，银行会自动转化为外币，不过没有开通的话，那么就需要还相应的外币。

大金额可选择分期，但需承担手续费

有些持卡人或许会遇到这种情况：出去一次刷好几万甚至几十万。虽然信用卡一般有20-50天的免息期，但有时也会出现资金紧张的情况。对此，上述中行工作人员表示，大金额还款可以申请银行的分期付，目前绝大多数银行分3——5期，手续 费在每个月0.5%-0.7%之间，假如是10万元的话，每个月在500-700元左右。

“另外，不少持卡人有拖到最后一天才还信用卡的习惯，我建议最好提前还款。因为 信用卡没有开通刚才提到的‘自动购汇功能’的话，就需要持卡人打电话或者通过网上 银行购汇后还款，这样很容易产生逾期，得不偿失。”改工作人员说

信用卡用卡小贴士：

1.账单日和还款日要搞清楚：比如，一位市民2017年8月份在某银行办了一张信用卡， 银行会对小明的这张信用卡计算利息、还款总额、最小还款额，在当月10日形成账单并 通知持卡人，则该信用卡的账单日为每月10日。通知持卡人账单后，银行并没有要求小 明马上还款，通常会给20天的免息期（按各银行的标准规定），即20天内小明还完欠款 ，则不需要支付利息，最后的还款日即为8月30日。

而下一期的账单日是9月10日，包含8月11日到9月10日的所有刷卡消费，9月30日前要 还款，最迟为9月30日，否则就会产生逾期还款利息，影响个人信用。下下期以此类推 。

2.合理利用信用卡的“容时容差”还款期：每张信用卡都有一个固定的还款日，超过最 后还款日便算逾期还款，但是各家银行也有人性化的规定，提供“容时容差”服务。信 用卡还款期限虽过，但是还在容时容差范围内，别担心，立马全额还款，并拨打发卡行 客服电话，说明情况，银行便不会记录你的逾期，而且也不用支付利息和滞纳金。（不同银行提供的“容时容差”服务不同，详询办卡银行。）

上游新闻-重庆晨报记者 吴黎帆

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