多年来，小微企业具有规模小、固定资产少、发展前景不确定大等特点，在传统的金融服务体制下，小微企业融资仍面临着各种隐形的“障碍”。
六年来，重庆银行通过业务导向、市场导向，以数字技术赋能传统业务转型和新型业务发展，自主研发的小微企业纯线上信贷产品“好企贷”，成为该行贯彻落实国家政策，致力解决小微企业“融资难、融资贵”问题，服务普惠小微、实体经济的重要抓手，也是重庆银行深耕数字化创新、加速数字化转型的重要成果。
从0到300亿元 “好企贷”成普惠服务标杆
“持续发挥数字信贷助力畅通经济、纾困企业、托底民生的生力军作用。”目前，重庆银行“好企贷”已成为业内领先、具有示范性的小微普惠数字信贷服务标杆，逐步扩展到科技创新、乡村振兴、外贸出口等10个应用场景、49款数字信贷产品，累计投放量从0到300亿元，投放额年均增长率超200%，服务客户数从0到4万余户。
谋发展 “好企贷”以数字技术颠覆传统
2016年，重庆银行通过“深化银税互动、加强银税数据交互、线上渠道再造服务流程、重构大数据小微信用评价体系”，下好商业银行数字化转型“先手棋”，率先推出纯线上数字信贷产品“好企贷”，研发上线“好企税抵贷”“好企税信贷”，从申请、审批到签约、放款再到还款，全流程线上化作业，业务办理时限从以“月”计缩短至以“秒”计，实现“秒批秒贷”，大幅提升信贷业务效率，试点探索期“好企贷”投放量从0到3亿元，再到16亿元。
2018年，以丰富多元化场景为标志，重庆银行以数字技术颠覆传统、以专业能力诠释服务，专注“优化信贷服务流程，打造多元化场景体系，筑牢信贷风控防线，创新数字信贷模式”，洞察小微企业客户融资需求，研发上线“好企商超贷”“链企政采贷”，初步形成了多元化场景的丰富产品体系。“好企贷”的业务版图从重庆扩展到贵州、陕西、四川。
2018年“好企税信贷”在陕西和四川上线，2019年“链企政采贷”在重庆上线，“好企商超贷”在四川上线，“好企贷”累计投放量超88亿元。
金融资源传递“毛细血管” 重庆银行助力纾困小微
2020年，重庆银行以实现标准化、智能化的小微金融服务，构建数字化生态体系为着力点，迈进全面成长期，重庆银行探索前沿科技、主流技术，融合数字化理念与信贷服务，构建业内领先的数字化生态体系，研发上线“好企个体贷”“好企优房贷”“好企助农贷”“好企知产贷”“链企出口e融”等，已形成满足制造业小微企业、“专精特新”中小企业、个体工商户、三农、外贸企业等不同主体融资需求的数字信贷产品体系。
近两年，重庆银行还为受疫情影响较大的行业、企业主动提供“少还本、不还本”的“零接触”线上续贷服务，综合运用续贷、展期、延期还本付息等措施，通过风险监控、到期前续贷评估、线上线下服务，至少提前1个月为客户定制续贷产品，做到“一户一策略、一期一跟进”，将金融资源直接传导到国民经济运行的“毛细血管”。全面成长期累计投放量从88亿元到100亿元，再到295亿元,实现百亿增幅增长，重庆银行以实际行动担负起纾困小微重担、与小微企业共命运，以真实数据为小微金融高质量发展贡献重行力量。
“好企贷”：“五位一体”促创新
目前，重庆银行“好企贷”已打造成以“多元产品创新、服务流程再造、智能风险管理、法律合规赋能、智慧数字运营”构成的“五位一体”小微普惠数字信贷服务品牌。
该行洞察小微客户融资需求，以数据为新型生产要素，研发服务小微企业全生命周期的差异化产品，打造多元化产品体系。
打造开放式线上业务申请入口，促进O2O线上线下融合再造，借助“巴狮数字银行”移动展业平台和“渝鹰Link”APP打通金融服务“最后一公里”，下沉普惠金融重心。
重庆银行积极整合税务、工商、司法、征信等多维度数据源，构建智能风控模型，运用大数据分析实现小微企业精准画像和分层管理，沉淀业务创新实践中数万个客户样本、上亿条数据字段、数十种算法，内生为驱动数字化创新的潜在力量。
重庆银行也是全国首家且唯一一家打通了“线上公证、线上仲裁、线上诉讼”数字金融纠纷一体化解决渠道的城商行，为切实保护客户权益和金融债权，有效防范和化解金融风险作出积极努力。
该行实现从“驱动产品创新迭代”到“助力精细化管理”到“支撑量化决策”的数字化运营管理创新，自主研发“好企看看”数字信贷智能辅助体系，实现可视化赋能营销获客、授信尽调指引、业务风险揭示、信贷产品和客户需求的智能匹配。
精准助力小微 重庆银行“好企贷”与普惠同成长
“没想到，知识产权也能变现了！真要感谢重庆银行好企贷！”重庆某节能技术股份有限公司是为健康室内环境、能源高效利用提供专业化产品和成套解决方案的高新技术企业，拥有200余项技术专利。但由于所处行业快速发展，订单量激增，经营周转流动资金不足，重庆银行了解到企业融资需求后，为其精准匹配“好企知产贷”，发放贷款300万元，让企业知识产权“变现”成为可能，解决了该企业流动资金不足的问题。
6周年，重庆银行“好企贷”与企业心相伴、共成长。未来，重庆银行“好企贷”将继续引领数字化信贷产品创新和数字运营体系标准化，持续擦亮小微普惠金融服务品牌，助力小微企业成长壮大，促进实体经济高质量发展。
上游新闻记者 陈旎
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