2018年的“余额”已不足3%，又到了一年一度的车险续保高峰期，各家保险公司开始给车主们打电话催缴保费、营销新产品，忙得不亦乐乎……在这之前，有媒体曝出车辆因脱保被交警依法暂扣车辆并处以罚款的事件，让不少车主对汽车保险开始重视起来，立马去查询了自己车险到期时间，以规避“车辆脱保”带来的麻烦。车险如何续保？如何避免“脱保”？续费时需要注意啥问题？来听听业内人士的建议吧！

莫大意  “车辆脱保”后果很严重

人保财险重庆分公司相关负责人张女士表示，“车辆脱保”是指交强险或商业车险未在规定期限内完成续保。“交强险全称‘机动车交通事故责任强制保险’，是强制性购买的保险，对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，保险公司按照责任条款予以赔偿。”

“如果路面执勤的交警发现车辆没有购买交强险，或者交强险已过期，将暂扣车辆并处以2倍保险费的罚款，直到补齐保险合同及其他手续，交管部门才能将车辆归还。商业车险则并非强制购买，不过如未投保或是未在规定期限内续保，一旦车辆发生事故，车主需自己承担相关损失。”

业内人士教你“玩转”车险续费

续保可以提前多少天？什么时间续保恰到好处？对于这些和车主利益息息相关的问题，平安财险相关负责人陈斌表示，为了避免车主粗心大意忘记购买车险，导致汽车脱保，一般车险都可以提前90天购买。

消费者要注意的是不管车主是否提前续保，只要车主出险理赔，出险次数必然会影响来年保费。续保后出险的次数记在下一年。

“举个例子，我2017年1月的车险费用共计5000元。2018年在保险公司建议下提前2个月续保（3月份续保），由于我去年未出险，今年车险打了7折，今年车险消费3500元。但是，在2018年续保后的4月份发生了一次擦挂，那么这一次擦挂的出险记录就会被计算到2019年。"陈斌介绍，车险费率改革后，出险次数和保险金额挂钩。如果上一年未发生交通事故，车主续保时就能享受相应的优惠。

“我建议提前15天左右，这样能最大程度的避免车险到期购买人数较多，无法提交订单的情况出现。还可以提前比较各家保险公司优惠情况，避免节假日出游未投保带来的风险。一旦自己的车辆脱保‘裸奔’上路，出现了风险就很麻烦。”陈斌介绍，商业车险一般是24小时后生效，而交强险是即时生效的。因此，消费者办理车险时一定要问清楚保单生效时间。即使保险出单延期，也不会影响保险的效力。

另外，消费者尤其要注意的是，交强险脱保上路，属于违法行为。如果被交警查处，会依照投保最低责任限额缴纳交强险的2倍罚金。而且脱保后的车辆续保还需要重新验车。

车险续保别“将就”要“讲究”

陈斌说：“车险续保时，消费者要注意一些问题。一是要根据自己车辆的实际情况，量身增加或删除不必要的险种。按业内来说‘老手老车’买交强、三者、车损、不计免赔4大险种；‘新手新车’买全险。”

对于新手来说，车损险必买，用于赔付自己车辆的维修费；三方责任险则是赔对方的车辆损失，财产损失，建议购买额度50万起步；全车盗抢险，这个可以自由选择，购买比例一般，如果是分期购车的人建议购买；车上人员险，这是保护司机和乘客的意外险，建议购买；足额的不计免赔险，不计免赔险不是单独的一个险种，而是附加险。其作用是，如果不买不计免赔，就算事故发生后交警下发事故责任认定书，不是你的责任，你也需要承担30%的责任。此外，涉水险、自燃险、划痕险要根据自己所在地方的具体情况选择。

当下，监管部门对车险费率控制越来越严，并对续费的恶性竞争进行了严厉打击。目前车险在险种结构、保费费率等方面越来越趋向统一，各大保险公司开始提升服务质量，来赢得车主的口碑。因此，消费者在选择保险公司时，不能只盯着价格，还要看各家的服务，比如有的保险公司有酒后代驾的服务，还有的在一定额度以下的赔款1天内到账，异地出险就地理赔等。

上游新闻记者 吴黎帆 报道

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